В России есть категория заемщиков, которым банки отказывают в кредитовании, хотя безнадежными их не назовешь. В этом случае ситуацию с займами для таких клиентов могли бы исправить более гибкие подходы к кредитованию. Об этом изданию iView рассказали эксперты

«С четвертого квартала этого года макропруденциальные лимиты ЦБ по выдаче потребительских кредитов стали жестче относительно людей с высокой долговой нагрузкой в 80% и более. Но и для тех, у кого долговая нагрузка относится к среднему уровню, то есть составляет 50-80% от дохода, регулятор ввел весьма серьезные ограничения. В четвертом квартале этого года таким заемщикам может быть выдано не более 30% от общего портфеля кредитования конкретного банка, а срок погашения более чем в 5 лет может иметь не больше 5% выданных таким заемщикам кредитов. Тем самым, ЦБ стремится снизить риски роста числа неплатежеспособных клиентов коммерческих банков и сохранить стабильность банковской системы. В то же время заемщики со средней долговой нагрузкой при отказе в выдаче кредитов вынуждены обращаться в микрофинансовые организации. Но ставки по займам там гораздо выше банковских, что в конечном счете загоняет таких людей в финансовую кабалу. Выходом из ситуации мог бы стать некий дополнительный кредитный продукт банков, который бы с одной стороны удовлетворил спрос на кредитование со стороны граждан со средней долговой нагрузкой, а с другой позволил бы минимизировать риски банков, связанные с возможными невозвратами долгов. И к слову, разработкой такого продукта уже озаботился Центробанк», — рассказал кандидат экономических наук Константин Селянин.

Впрочем, пока сложно сказать, каким именно может быть этот новый кредитный продукт. Кандидат экономических наук Михаил Беляев предположил, что это будет все то же привычное всем кредитование, но с более гибкими условиями.

«Например, это могут быть какие-то варианты обеспечения кредита ликвидным имуществом заемщика, либо сроки какие-то особые условия возврата выданного кредита и ограничения по сумме. Например, допустим, может быть поставлено условие возврата займа в течение года и установлена некая максимальная сумма кредитования. Но при этом ставка по таким кредитам не должна быть завышена, потому что в таком случае создаются предпосылки к ухудшению финансового положения заемщика и невозможности обслуживать им обязательства перед банком», — пояснил Беляев.

По словам Константина Селянина, дополнительным условием обеспечения таких кредитов может стать поручительство.

«Сейчас в потребительском кредитовании поручительство как форма обеспечения обязательств применяется довольно редко, хотя оно вполне может использоваться при выдаче кредитов лицам с повышенным риском. Напомню, в таком случае поручитель обязуется выполнить обязательства заемщика перед банком, если тот окажется неспособен это сделать сам», — пояснил экономист.

Ранее эксперты объяснили изданию «Гражданские силы.ру», почему меры ЦБ по снижению закредитованности населения не дают результата