Отсутствие страхования жизни может стать препятствием в получении кредита. Однако всегда ли требование о страховании соответствует закону и можно ли отказаться от дорогого и навязанного банком полиса – разъяснили эксперты

Финансовый аналитик Константин Селянин рассказал, в каких случаях банки выдают многомиллионные кредиты, не требуют страхования жизни и здоровья.

«Существует юридическое понятие «свобода договора», означающее, что каждый волен самостоятельно решать, заключать или не заключать договор. Соответственно, оформление страхового договора не является категоричным условием со стороны банков. Другое дело, что невыполнение этого условия может стать причиной отказа в предоставлении кредита. Почему это важно для банков? Дело в том, что обязательства прекращаются смертью должника. В таких ситуациях возникает коллизия, когда не всегда наследники соглашаются принять наследство, в том числе финансовые обязательства родственника. Поэтому имея такой риск банки требуют дополнительное обеспечение в виде страхования жизни, поскольку в таком случаи страховая компания выплачивает кредит за умершего заемщика, если его родственники отказываются от наследства. В тоже время, заемщики могут отказаться от страховки после получения кредита, однако в таком случае банки зачастую просят вернуть оставшуюся сумму кредита. Такой пункт изначально прописывается в кредитных договорах. При этом банки могут пойти на некую уступку, не обязывая заемщиков страховать жизнь. Однако взамен кредитозаемщики должны предоставить банку другое обеспечение, например, собственную квартиру для получения ипотечного кредита», — сказал Константин Селянин. 

При этом юрист Александр Тямчик отметил, что заемщики вправе обжаловать решение банка, в случае отказа в кредитовании из-за отказа в оформлении полиса. 

«Согласно законодательству РФ никто не может обязать гражданина страховать жизнь, решение принимается исключительно на добровольной основе. Однако кредитные организации при выдаче различных кредитов, в том числе ипотечного займа, навязывают договор страхования. Отказ заемщика от заключения договора страхования жизни, как правило, повлечет отказ в предоставлении кредита, но это противоречит российскому законодательству. В таких случаях заемщики вправе обратиться к регулятору финансового рынка – Банку России с жалобой и требованием принять законные меры в отношении банка, нарушающего закон. Замечу, что в случаях ипотечного кредитования заемщики вправе спустя определенное время отказаться от страхования, но не исключено, что банк может изменить процентные ставки», – Александр Тямчик. 

На днях Госдума приняла в первом чтении законопроект о долевом страховании жизни (ДСЖ), который вводит в России новый вид страхования — жизни с инвестиционной составляющей. По замыслу авторов, ДСЖ будет, с одной стороны, работать как классическое страхование, с другой стороны, предполагается возможность инвестирования части уплаченной страховой премии в выбранные гражданами инвестиционные паи.