Гендиректор ГК «Мосгорломбард» Алексей Лазутин рассказал о том, какие выводы можно сделать на основе статистики ЦБ по реструктуризации кредитов и применении закона о кредитных каникулах. 

Сегодня пресс-служба Банка России сообщила, что с марта 2022 по июнь 2023 года в Москве ми Московской области было реструктуризировано 243,9 тыс. кредитов на общую сумму 182 млрд рублей для физлиц и около 15,7 тыс. кредитов на сумму 488,5 млрд рублей для малых и средних предпринимателей. При этом большая часть таких случаев относится к собственным программам банков. По такой схеме реструктуризировались 222,4 тыс. кредитов физлиц и 6,2 тыс. займов предпринимателей. Остальные долги реструктуризировались по закону о кредитных каникулах. По словам Лазутина, эта статистика свидетельствует скорее не о возрастающих сложностях с обслуживанием долгов, а об эффективной работе государства и стремлении банков активно работать со своими клиентами. 

«Данную информацию довольно сложно трактовать — она дана только по двум российским регионам (Москва и Московская область), без сопоставления с данными предыдущих периодов, — отметил эксперт. — В целом активная реструктуризация банками задолженностей граждан и компаний МСБ говорит не о том, что последние стали испытывать больше сложностей с обслуживанием своего долга. Выводы на эту тему логичнее делать на основе данных о качестве кредитных портфелей банков. Это, скорее, сигнал о готовности банков вести активную работу с заёмщиками, предоставляя им приемлемые условия реструктуризации, для сохранения стабильности своих кредитных портфелей и клиентской базы. В том числе это свидетельствует о том, что в целом банки рассматривают вероятность выплат по этим кредитам как весьма высокую. А также это говорит об эффективности мер регулятора и государства, направленных на поддержку МСБ, социально-незащищённых категорий граждан и участников СВО». 

Лазутин напомнил, что наиболее сложным периодом на рынке кредитования стала весна 2022 года. Это отразилось и на статистике реструктуризаций. В марте реструктуризированных долгов стало на 73% больше, чем в марте, и последствия того скачка до сих пор оказывают определённое давление на банки. 

«Но постепенно, насколько можно судить, ситуация стабилизируется, во всяком случае, от ЦБ всё меньше сигналов, отражающих озабоченность закредитованностью населения и качеством кредитных портфелей банковского сектора. Мы в ломбардном бизнесе, хотя тоже в соответствии с законом обязаны такие каникулы предоставлять, обращений от заёмщиков по этому поводу не зафиксировали. Вероятно, наиболее критичным вопрос кредитных каникул оказался для тех, кто брал крупные кредиты — в первую очередь ипотечные», — заключил Алексей Лазутин.