По данным СМИ, в последние месяцы на российском рынке льготной ипотеки сменился лидер среди программ. Ранее самой популярной среди россиян была программа семейной ипотеки, однако сегодня главным «хитом» стало льготное кредитование на новостройки, из-за чего они пользуются буквально ажиотажным спросом среди граждан.
Как зафиксировала еженедельная статистика компании-оператора льготных программ «Дом.РФ», с начала июля 2023 года российские банки начали выдавать по льготной программе под 8% годовых больше кредитов, чем по семейной ипотеке. До сих пор семейная ипотека была максимально популярной среди граждан России. Сейчас по льготному кредитованию на покупку квартир в новостройках выдается значительно большее количество ссуд (в последнее время — до 537 ссуд в неделю).
Напомним, льготная ипотека позволяет получить в банке кредит по ставке не более 8% для покупки квартиры на первичном рынке недвижимости или для строительства жилого дома. По семейной ипотеке ставка не превышает 6% годовых, но она действует только для семей с детьми, желающих приобрести жилье в новостройках.
По данным специалистов «Сбербанка», который занимает более половины ипотечного рынка в стране, в последние два-три месяца практически каждая пятая ссуда выдавалась на условиях льготной ипотеки.
По мнению экспертов рынка, причиной стали несколько факторов. Во-первых, это заметный рост интереса граждан к частным домам, а также масштабная законодательная реформа, проведенная государством. Так, в последнее время власти расширили действие целого ряда льготных программ и смягчили условия для выдачи ипотеки. Кроме того, у россиян-ипотечников появилась возможность выбирать, каким именно способом строить дом — с подрядчиком или самостоятельно.
Как сообщила изданию iView глава департамента управления имуществом Минобрнауки России Елена Грудинина, сегодня ипотека в России переживает настоящий бум, и это – устойчивая тенденция.
«Сегодня ипотека остается лидером рынка розничного кредитования, благодаря ей объемы выданных кредитов выросли как минимум на 20%. При этом процент одобрения банками ипотечных заявок от граждан сохраняется примерно на уровне 2022 года, когда банки удовлетворяли 58-60% заявок, — отметила аналитик. — Большую роль в активизации выдачи ипотеки сыграл предыдущий год, когда только во второй половине 2022 года банки выдали максимальное количество ипотек за всю историю рынка — чуть меньше, чем на 700 млрд рублей».
При этом, по оценкам аналитиков, в этом году на ипотечном рынке однозначно сменился тренд. Так, в 2022 году на покупку жилья во «вторичке» банки выдали 730 тысяч ипотечных кредитов, а на первичном — 410 тысяч. Сегодня же спрос на жилье в «первичке» намного превышает прошлогодний, а популярность вторичного жилья, наоборот, упала — в целом, спрос на него снизился на 32% в сравнении с 2022 годом.
«Кроме того, рост популярности ипотеки объясняется изменениями в льготных программах и нормативной базе Банка России. Так, были продлены все основные льготные программы, и многие россияне перестали бояться того, что они закроются. Несмотря на то, что в 2023-м году ставка по программе льготного кредитования новостроек немного выросла (с 7 до 8%), банки предложили специальные кредиты по этой программе, с реальной скидкой от официальной ставки, — указала Грудинина. — Кроме того, в этом году стало невозможно повторное и многократное использование льгот. Теперь нельзя получить два кредита на две квартиры сразу — банки дают строго один кредит в одни руки. Зато серьезно расширен список льготных категории в семейной ипотеке — сейчас этой программой могут воспользоваться семьи с двумя детьми до 18 лет. Есть и еще пара характерных трендов — так, были сокращены программы многих банков и застройщиков, в которые были заложены заниженные ставки. При этом на рынке вторичного жилья наблюдались самые высокие за последние пять лет ставки — порядка 20—24%».
Как говорят эксперты, лидерами ипотечного кредитования остаются те же банки, которые входили в топ-10 и раньше. Так, на долю Сбера пришлось 53% всего объема выдач, за ним следуют ВТБ с 20% рынка и «Альфа банк».
«В целом, рынок льготного ипотечного кредитования сегодня упорядочился, с него ушли ажиотаж и напряжение, спровоцированные геополитическими изменениями февраля 2022 года. Важно и то, что государство сохранило доступность льготных программ для широких слоев населения РФ. Их влияние на рынок сегодня весьма велико, — отметила Грудинина. — Впрочем, тут есть и дополнительные факторы. Сейчас в большинстве льготных программ ипотеки минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости квартиры. Однако Центробанк РФ давит на банки с тем, чтобы первоначальный взнос был выше 20% — это позволит «отсечь» тех заемщиков, которые берут ипотеку с высоким риском с ней не справиться».
По словам собеседницы издания, на рынке новостроек до конца нынешнего года будут популярны самые разные формы стимулирования покупателей — всевозможные рассрочки, специальные графики выплат и т.д.
«Думаю, некоторые банки начнут выдавать гражданам дополнительные кредиты на первоначальный взнос. А также будут давать людям возможность включить дополнительные расходы в тело кредита, или отсрочить первоначальный взнос на срок до года. Общая идея всех этих шагов, внушаемая потребителю — «пока не пользуешься квартирой, платишь меньше». Скорее всего, осенью подобных акций будет много, так как и застройщики, и сами банки хотят сохранить объемы выдачи ипотеки», — сказала аналитик.
Также Елена Грудинина сообщила, что сегодня три российских города — Москва, Петербург и Краснодар — формируют почти треть рынка строящегося жилья в стране.
«Понятно, что в этих мегаполисах многомиллионное население, а также высокий уровень социально-экономического развития. Отсюда — повышенная привлекательность недвижимости. На мой взгляд, беспокоиться государству стоит о том, чтобы на всей территории РФ были комфортные условия для жизни. Отсюда вытекает задача по развитию жилищного строительства во всех регионах, в том числе со сложным социально-экономическим положением. К сожалению, бюджеты десятков регионов РФ могут позволить себе проводить крайне немногочисленные жилищные программы — на несколько сотен человек в год. То есть, сегодня в России только три региона могут позволить себе жить по рыночным законам, а многим другим федеральный центр должен помочь в развитии», — заключила Грудинина.
Справка
Льготная ипотека, или «господдержка-2020», сегодня выдается по ставкам до 8% годовых. С начала 2023 года по этой программе запрещено брать несколько ипотек на одного человека: «один человек — одна ипотека». Такую ипотеку дадут на новостройку или частный дом, причем дом можно строить и своими силами.
Семейная ипотека — программа, которая с начала 2023 года была расширена. Раньше она подходила только тем семьям, у которых после 1 января 2018 года родился второй и последующий ребенок (или первый ребенок после 1 января 2020 года). Теперь такую ипотеку могут брать обычные семьи, в которых есть двое несовершеннолетних детей до 18 лет. При этом рефинансировать обычную ипотеку, чтобы превратить ее в семейную, нельзя.