Месяц: Май 2023

Сужение льготной ипотеки до предоставления ее только некоторым категориям заемщиков, в частности, многодетным семьям, педагогам и врачам, приведет к снижению темпов строительства, что может негативно отразиться на многих отраслях экономики России, считают эксперты-собеседники iView

Напомним, в конце прошлого года льготное ипотечное кредитование было продлено до середины 2024 года. Однако ранее звучали заявления о том, что программа будет сворачиваться до предоставления кредитов на покупку жилья только определенным категориям граждан.

По мнению кандидата экономических наук Михаила Беляева, причина, по которой власти намерены свернуть льготную ипотеку с господдержкой кроется в недостатке бюджетных средств.

«По льготным ипотечным программам кредиты предоставляются коммерческими банками, а государство из бюджета компенсирует им сниженную ставку. В нынешних условиях, когда есть дефицит бюджета, ограничение льготной государственной ипотеки является вполне логичным шагом, направленным на экономию бюджетных средств», — отметил экономист.

В то же время в России есть не только льготные ипотечные госпрограммы, но и так называемая ипотека от застройщика, когда сами застройщики ради сохранения спроса предлагают различные варианты рассрочек, околонулевых ставок и так далее. Причем это делается за счет увеличения стоимости жилья, когда клиентам предлагаются очень мягкие условия кредитования, при том, что общая стоимость приобретаемой квартиры оказывается существенно выше среднерыночной. Напомним, с этим явлением активно борется Центробанк.

«Сейчас цены на первичном рынке гораздо выше, чем на вторичном. Хотя еще несколько лет назад все было наоборот – люди покупали «первичку», потому что не хватало денег на «вторичку». Но сейчас цены на новостройки настолько взвинчены, что покупателю оказывается дешевле купить готовое жилье такого же качества. Эта ситуация связана с льготным государственным ипотечным кредитованием на новостройки и ипотекой «от застройщика»», — отметил в разговоре с изданием iView аналитик Российской гильдии риэлторов Константин Ламин.

В то же время он не уверен, что сокращение льготных программ по ипотеке сможет в ближайшем будущем скорректировать этот ценовой перекос.

«С конца прошлого года число программ, связанных с «ипотекой от застройщика», существенно уменьшилось. И надо сказать, что, по крайней мере в первые месяцы этого года, на первичном рынке не произошло никаких значительных изменений, в том числе и по уровню продаж», — отметил эксперт.

В то же время, по его мнению, сужение льготной государственной ипотеки и программ «от застройщика» в конечном счете может привести к падению спроса на новостройки.

«Конечно, если совсем закрыть «ипотеку от застройщика» и сократить выдачу государственной ипотеки, то это снизит спрос. Уже сейчас по некоторым объектам застройщики отмечают падение продаж почти вдвое. Это пока не коснулось тех объектов, которые наиболее интересны покупателям с точки зрения расположения, качества и комфортности жилья. Однако, я уверен, что так как застройщики не заинтересованы в снижении спроса и к тому же работают с крупными банками с госучастием, то их лобби не позволит полностью ограничить применение этих программ. Тем более, что строительная отрасль имеет не только большое экономическое, но и социальное значение», — сказал Константин Ламин.

По словам экономиста Михаила Беляева, государство не заинтересовано в снижении объемов строительства жилья. Поэтому ради сохранения спроса льготные ипотечные программы полностью прекращены не будут.

«Если льготную ипотеку отменить полностью, строительный рынок существенно просядет из-за снижения спроса. Это в свою очередь повлияет на рынок стройматериалов, металла и затронет другие связанные со строительством отрасли», — пояснил экономист.

Существующая задолженность рядовых американцев по кредитным картам пока не свидетельствует о том, что они не будут способны расплачиваться по кредитам, считает кандидат экономических наук Константин Селянин

По данным Федеральной резервной системы США, в 2023 году долг американцев по кредитным картам приблизился к рекордному 1 трлн долларов. При этом только за последний квартал прошлого года он вырос на 86 млрд долларов, а за последние два года – на 250 млрд долларов. На одно домохозяйство в среднем приходится 10 тыс. долга по кредиткам. При этом долги имеют 46% держателей карт, что больше на 10% прошлогоднего показателя.

«Опасна ли такая ситуация для США? Я полагаю, что пока точно нет. Хотя в этой статистике мы не видим число просроченных займов, а также других кредитных долгов граждан США. Однако, если принять во внимание, что среднегодовая зарплата американца – это 53,5 тыс. долларов, то обслуживать долг в 10 тыс. долларов при таком доходе не является проблемой», — отметил экономист Константин Селянин в беседе с журналистом издания iView.

По его словам, увеличение задолженности по кредитным картам в США можно связать с развитием американского рынка кредитования, а также с ростом доходов американцев.

«Говорить о том, опасна ли эта ситуация можно только в сравнении с доходами граждан. Если доходы людей позволяют иметь такие долги и чувствовать себя спокойно, то в этом ничего страшного нет. Тем более, если доходы растут. А в США так и происходит. Однако нужно смотреть на дальнейшую динамику, причем по общедолговой нагрузке, а не только по кредиткам. Тут стоит вспомнить 2008 год, когда случился мировой финансово-экономический кризис. Для США он начался с проблем по кредитам на покупку недвижимости. Тогда американские банки слишком увлеклись таким кредитованием и выдавали кредиты ненадежным заемщикам, а в итоге этот риск не оправдался и утопил крупнейшие банки со столетними историями. Возможно ли в США что-то подобное сейчас? Я думаю, что нет. Во всяком случае приведенные данные об этом не говорят», — отметил экономист.

Кроме того, по словам Селянина рост задолженности по кредитным картам рядовых американцев никак не ввязан с ростом государственного долга США и угрозой дефолта. 

К слову, относительно госдолга в США уже достигнут компромисс: демократы и республиканцы договорились попросту поднять его потолок, но с одновременным сокращением бюджетных расходов. Ранее «Московская газета» рассказала, почему этот компромисс был изначально предсказуем.

Причина, по которой российские граждане стали более активно погашать микрозаймы досрочно, связана не с улучшением финансового положениях заемщиков, а с тем, что эти люди во время финансовой нестабильности стремятся скорее освободиться от кредитного бремени, считают экономисты

«Есть данные о том, что в мае это года число досрочно погашенных микрозаймов оказалось выше предыдущего месяца на несколько процентных пунктов. Однако так или иначе досрочно россияне погашают примерно треть таких кредитов. Я бы не связывал это с улучшением финансового положения таких заемщиков. Скорее, наоборот, люди могут стремиться поскорее сбросить с себя бремя обязательств по кредитам, потерпеть месяц-два, снизить собственные расходы ради досрочного погашения микрозайма, чтобы потом спокойной жить», — рассказал изданию iView кандидат экономических наук Михаил Беляев. 

Впрочем, по его словам, обычно кредитами, в том числе и микрозаймами, пользуются одни и те же люди, поэтому не исключено, что, погасив один кредит, они тут же возьмут новый.

Кандидат экономических наук Константин Селянин отметил, что пока нельзя однозначно утверждать, что россияне стали больше досрочно погашать микрозаймы.

«По одному месяцу нельзя об этом судить, поскольку такие тенденции прослеживаются хотя бы на отрезке квартала, а лучше – полугода. Тем более, что колебание в несколько процентных пункта находится в переделах статистической погрешности. Нужно также отметить, что финансовое положение россиян за это время существенно не изменилось, данные об оборотах розничной торговли говорят об их снижении, а это свидетельствует о том, что денег у людей больше не становится. К слову, по статистике примерно 40% микрозаймов не возвращаются», — отметил экономист.

По словам юриста Егора Федорова, избавиться от непосильных кредитов можно при помощи процедуры банкротства физических лиц.

«По закону сейчас можно довольно просто оформить банкротство физлица через МФЦ. Общая сумма долгов при этом не должна быть ниже 50 тыс. рублей и не выше 500 тыс. рублей. Правда сейчас готовится к рассмотрению законопроект, по которому оба порога будут изменены: нижний до 25 тыс. рублей, а верхний до 1 млн рублей. Положительной стороной такого внесудебного банкротства является то, что должник может быстро избавиться от непосильных долгов и начать, как говорится, жить заново. Однако стоит помнить, что если применить эту процедуру, то она повлечет и ряд ограничений. Например, в течение пяти лет нельзя заниматься предпринимательством, занимать управленческие должности в юрлицах, а также нужно быть готовым к тому, что банки будут отказывать в выдаче кредитов», — рассказал правозащитник.

Ранее эксперты и Центробанк предупреждали о возможном перегреве рынка кредитования, что повлечет негативные последствия для общества и банковской системы.

На этой неделе представители турецкого бизнеса обсудили сотрудничество с Россией и объяснили востребованность российских регионов для предпринимателей отсутствием бюрократических барьеров. Особенно удобным, по мнению представителей Турции, оказался Башкортостан, где, помимо прочего, формируется очень теплое отношение к бизнесу. По словам экономиста Александра Надуваева, турецкий бизнес планомерно завоевывал российский рынок на протяжении последних десятилетий

«Особенно успешно развиваются торговля, строительство и туризм. И дело здесь не только в отсутствии бюрократии, сторонам действительно удалось максимально упростить взаимодействие, и в заинтересованности в этом сотрудничестве», — отметил эксперт. 

По его словам, ключевым шагом стало подписание в 2019 году соглашения о взаимных расчетах в национальных валютах. Далее — создание совместного инвестиционного фонда, многократное расширение торговых потоков, формирование прозрачных договорных отношений. 

Раньше, по словам Александра Надуваева, каждый пятый перец, который можно было встретить на российском прилавке, выращивался в Турции, а каждый пятый россиянин выбирал Турцию в качестве места для летнего отдыха. Сегодня, в условиях антироссийских санкций, это сотрудничество обретает еще большее значение, Турция превращается в крупнейший торговый узел, объединяющий Восток и Запад.

«Поводов для усложнения торговых отношений с Анкарой нет. В будущем, я думаю, все больше российских регионов будут привлекать турецких инвесторов и наоборот. Единственное, что может осложнить отношения — давление оппозиции, которое смещает чашу турецкого равновесия в сторону Запада, но серьезных ограничений, аналогичных западным санкциям, Турция не введет», — подытожил Александр Надуваев.

В Главном управлении региональной безопасности Московской области напомнили, что теперь военнослужащие могут приостанавливать исполнительные производства по своим долговым обязательствам. Таким правом наделены граждане и индивидуальные предприниматели, призванные по мобилизации или заключившие добровольный контракт о прохождении службы в ВС РФ или других военизированных формированиях

Соответствующие поправки появились в федеральном законе «Об исполнительном производстве» и действуют с 29 декабря 2022 года. Если военнослужащий или его родственник обратятся в территориальный орган ФССП с соответствующим заявлением и предоставят копию документа, подтверждающего факт прохождения службы, судебный пристав приостановит взыскание долга. Эта норма не касается задолженностей по алиментам или обязательств по возмещению вреда в случае смерти кормильца.

За прошлый год в Московской области удалось взыскать свыше 74 млрд рублей различных долгов, сообщили в пресс-службе ГУ ФССП по Московской области по итогам заседания расширенной коллегии ведомства, посвящённого подведению итогов работы за 2022 год и постановке задач на 2023 год. Главный судебный пристав Подмосковья Игорь Никишин рассказал, что в работе ведомства находится 8,5 млн исполнительных производств. Особое внимание уделяется социально значимым делам, таким как взыскание долгов по алиментам в интересах детей. За 2022 год взыскано 2,2 млрд рублей таких задолженностей, что на 39% выше аналогичного показателя за 2021 год.

Дефицит китайских юаней на рынке РФ оказывает негативное влияние на экономику, однако эта проблема может быть довольно легко решена путем выстраивания сбалансированной системы расчетов между РФ и КНР, считают экономисты

Сегодня старший управляющий директор — главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников заявил, что в четвертом квартале прошлого года на валютном рынке РФ образовался дефицит юаней, причиной которого стало превалирование импорта китайских товаров в Россию над экспортом в Китай. При этом банкам не хватает юаневой ликвидности, которая предоставляется ЦБ как чрезвычайная мера. Стоит отметить, что и сейчас наблюдается нехватка китайской валюты на рынке РФ, сообщения об этом периодически появляются в СМИ на протяжении 2023 года.

«В той или иной мере дефицит этой валюты наблюдается с начала весны, однако долгосрочной проблема вряд ли останется. К середине апреля этого года мы пришли к тому, что половина торговли между РФ и Китаем (а ее рост колоссален), была переведена в юани. С одной стороны, это дедолларизация, то есть, позитивное явление, но с другой, это повлекло за собой новые проблемы. Юань остается очень подвижным — пять крупных сделок и вот уже виден локальный дефицит», — рассказал экономист Владимир Штыков.

Решение проблем с дефицитом китайской валюты, по мнению эксперта, может занять несколько месяцев. 

«Дальнейший переход на платежи в нацвалютах как раз обеспечит дополнительный приток юаней. Кроме того, можно задуматься об организации своп-линии между ЦБ РФ и китайским Центробанком», — добавил экономист.

Доктор экономических наук Иосиф Дискин считает, что дефицит китайской валюты в РФ может усилиться, если не будут предприняты меры по отлаживанию финансовых механизмов по расчетам между РФ и КНР.

«Любой дефицит – это плохо. Это общий экономический принцип. Дефицит юаней возник из-за несимметричности экспорта и импорта, кода импорт превышает экспорт. Эта тенденция будет только усиливаться по мере того, как российские компании и потребители будут адаптироваться к китайской продукции. Потому что пока в России подстройка под китайские стандарты не завершена, недостаточно сервисов под оборудование из КНР, запчастей и так далее. Но это вопрос временный. При этом дефицит юаней означает, что кто-то хочет купить какой-то товар в КНР, но у него на это нет китайской валюты. Эта проблема решается путем договоренностей между РФ и КНР о финансовых механизмах, обеспечивающих устранение такого дефицита. Иногда при этом действительно могут возникать кассовые разрывы, но не нужно эти ситуации превращать в политическую проблему», — пояснил эксперт.

Кандидат экономических наук Михаил Беляев в свою очередь обратил внимание на соотношение доли рубля и юаня в торговых расчетах между Россией и Китаем:

«Глава правительства РФ Михаил Мишустин на днях заявил, что расчеты с Китаем на 70% осуществляются в рублях и юанях. И тут может стоять вопрос о пропорции, то есть о том, в какой части это происходит в рублях, а в какой – в юанях. Иными словами, дело не только в отрицательном или положительном сальдо торгового баланса, но и в этом соотношении. То есть стоит отрегулировать вопрос пропорции этих валютных потоков, чтобы при росте импорта из КРН не возникало дефицита китайской валюты в России. Потому что любой дисбаланс негативно влияет на экономическую ситуацию. Как минимум при повышенном спросе на юань будет слабеть рубль», — сказал собеседник издания iView.

Оба эксперта отметили, что так или иначе проблему дефицита юаней на российском валютном рынке решать придется, потому экономическое взаимодействие двух стран будет только расширяться в том числе и в русле укрепления расчетов в национальных валютах.

Ранее финансовые аналитики дали советы россиянам, имеющим вклады в юанях.

Представители Демократической партии России обратились к главе МВД Владимиру Колокольцеву по поводу утекшего в сеть телефонного разговора, который приписывают руководителю AEON Роману Троценко и основателю московского дизайн-завода «Флакон» Николаю Матушевскому. На записи два человека, чьи голоса похожи на этих предпринимателей, обсуждают текущую ситуацию в России и критикуют власти за некомпетентное управление

Сами Троценко и Матушевский категорически отрицают, что на записи запечатлены их голоса. Бизнесмены назвали разговор подделкой, а Троценко добавил, что не общался с Матушевским более года. Авторы обращения в МВД из Демократической партии России подчеркнули, что распространение подобных фейков в столь тяжёлое время может оказать негативное влияние на социально-политический климат в стране, и призвали правоохранителей вызвать упомянутых бизнесменов для дачи объяснений, а саму аудиозапись проверить на подлинность с помощью фоноскопической экспертизы. 

Слитый в сеть телефонный разговор якобы двух известных людей стал вторым подобным случаем за последнее время. До этого в интернете активно обсуждали аудиозапись, на которой якобы продюсер Иосиф Пригожин и миллиардер Фархад Ахмедов с использованием ненормативной лексики ругают власть, лично президента Путина и выражают категорическое неодобрение российской внешней и внутренней политики. Пригожин вскоре заявил, что это фальшивка, а любые голоса якобы можно имитировать с помощью искусственного интеллекта. Ахмедов инцидент не комментировал. Экспертиза аудиозаписи официально также не проводилась.

Китайский юань не является свободно конвертируемой валютой, а значит пока не может заменить доллар во внешнеторговых расчетах России, отмечают эксперты

По мнению эксперта по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Евгения Миронюка, юань вполне может заменить доллар во внешнеторговых отношениях России и Китая, так как для этого создана необходимая инфраструктура.

В беседе с изданием iView эксперты отметили, что юань действительно может быть валютой двусторонних расчетов между РФ и КНР, однако с его использованием в качестве валюты для всех международных расчетов могут возникнуть сложности.

«Юань принимается не в любой стране мира и свободно конвертируемой валютой не является. Поэтому даже если Россия будет рассчитываться с КНР только в юанях, то РФ не сможет рассчитаться в этой валюте с другими странами именно из-за позиции этих государств», — рассказал в беседе с журналистом издания экономических наук Михаил Беляев.

В свою очередь кандидат экономических наук Константин Селянин указал на одно из условий обретения юанем статуса свободно конвертируемой валюты.

«Не являясь свободно конвертируемой валютой, юань ограничен к использованию как международная расчетная валюта. Я полагаю, что в перспективе ближайших десятилетий юань сможет стать такой валютой, но точно не в ближайшее время. Это будет зависеть от многих общемировых факторов. Как минимум, общая доля юаня в международных расчетах должна повыситься с нескольких процентов хотя бы до 15%», — считает экономист.

Напомним, в России наблюдается рост популярности вкладов в юанях. Ранее аналитики дали несколько советов россиянам, имеющим сбережения в китайской валюте. 

Камеры видеонаблюдения системы «Безопасный регион» являются серьезным подспорьем правоохранителей в борьбе преступностью в Подмосковье. Об этом рассказал руководитель Главного управления региональной безопасности (ГУРБ) Московской области Роман Каратаев

В управлении сообщили, что с начала года по апрель в Одинцово при помощи установленных более 8,6 тыс. камер удалось раскрыть 85 преступлений. В Красногорске, где число камер составляет 6,8 тыс., раскрыто 121 преступление, в Истре, где работает 1,7 тыс. камер, — 73 преступления, в Королеве – 56 при 2,1 тыс. камер, в Домодедове – 48 при 2,9 тыс. камер, в Реутове – 10 преступлений при работающих 1,6 тыс. камер. Наибольшее число преступлений раскрыто в Подольске, где установлено 5,7 тыс. устройств «Безопасного региона».

«Сейчас весь мир идет по пути обеспечения общественной безопасности путем установки камер видеонаблюдения, снабженных системой распознавания лиц и другими возможностями искусственного интеллекта. Это позволяет быстро и эффективно устанавливать причастных к различным правонарушениям, а также видеть многие обстоятельства их совершения, отслеживать маршруты преступников и быстро их обнаруживать. Кроме того, правильно процессуально оформленные записи с камер видеонаблюдения, таких как камеры системы «Безопасный регион», позволяют использовать их в качестве доказательств при рассмотрении дел в судах. Однако, пожалуй, самое главное – это то, что благодаря установке камер снижается уровень преступности, потому что далеко не всякий нарушитель закона пойдет на преступление, зная о том, что на улицах, в общественных местах и во дворах за ним следят тысячи камер», — рассказал изданию «Пульс дня» юрист Егор Федоров.

Об этом же говорят и в ГУРБ Московской области, где в качестве доказательства профилактической роли камер «Безопасного региона» привели статистику. Например, в Балашихе сейчас установлено 7,7 тыс. камер, при этом за первые четыре месяца 2023 года с их помощью было раскрыто всего 30 преступлений. Аналогично, в Люберцах работает 8,4 тыс. устройств, а число преступлений, раскрытых за первые четыре месяца этого года, — 25.

Губернатор Московской области Андрей Воробьев подчеркивал, что камеры видеофиксации системы «Безопасный регион» имеют высокую эффективности для снижения числа преступлений.

Ранее в ГУРБ Московской области назвали самые криминализированные города региона.

На этой неделе в отношениях Германии и Южной Кореи произошло знаковое событие — азиатский лидер Юн Сок Ёль встретился на саммите в Сеуле с канцлером Олафом Шольцем. Они обсудили вопросы дальнейшего сотрудничества, в том числе, касающегося создания новых цепочек поставок в сфере военной промышленности

В беседе с изданием iView политолог Владимир Перфилкин напомнил, что отношения между Южной Кореей и Германией остаются тесными и дружественными на протяжении практически полутора веков.

«В последнее время сотрудничество Сеула и Берлина фокусируется на сферах науки и технологий, в том числе, на разработке и поставке новейших изделий и компонентов. Не менее важным аспектом отношений между странами являются обеспечение безопасности и борьба с терроризмом. Особенно остро вопрос встал после обострения ситуации с Северной Кореей и угрозой применения ядерного оружия», — отметил собеседник издания.

Говоря о перспективах, эксперт отметил, что обе страны сегодня могут похвастаться высоким уровнем технологического развития и потенциалом для сотрудничества в новых проектах. 

«Общие цели, бесспорно, есть. Германия желает укрепить свое влияние в Азиатско-Тихоокеанском регионе, которое было подорвало после событий прошлого года. В Южной Корее давно проявляют интерес к социальной рыночной экономике Германии, стремятся к развитию свободной торговли, отказу от протекционизма и формированию глобальной среды для открытых рынков. Ну и, опять же, это снижение ядерной угрозы», — сказал Владимир Перфилкин. 

Подводя итоги, политолог добавил, что Германия — не единственная европейская страна, которая наращивает связи с Сеулом. Аналогичного рода договоренности были достигнуты, например, с Швейцарией. На отношениях Москвы и Сеула, балансирующего между ЕС, США и РФ, уверен Владимир Перфилкин, это не скажется.