Метка: Долг

Некоторые полагают, что для закрытия кредитной карты нужно просто погасить долг, после чего пластик можно утилизировать. Однако стоит вспомнить: а были ли у вас просрочки по платежам? Если ответ положительный, то от банка может поступить уведомление о задолженности даже после внесения всей суммы. Игнорировать его не стоит — штрафы продолжат начисляться, а спустя примерно три месяца и вовсе ждите звонка от судебного пристава. Как правильно закрывать кредиты — разбиралось издание iView

Если выплачивать кредит вовремя, то в конце вас не будут ждать «сюрпризы», отметил экономист Александр Разуваев. Однако стоит допустить даже одну просрочку, как итоговое число поменяется.

«В случае задержек платежей банк начисляет клиенту пени. Именно поэтому сумма долга увеличивается. Если выплачивать кредит вовремя, то такая ситуация не возникнет. При этом все зависит от благонадежности кредитной организации. Известные крупные банки не будут начислять дополнительные суммы при исполнении клиентом условий договора», — рассказал экономист.

Юрист Надежда Ванюкова добавила, в каких именно случаях банки выставляют дополнительные счета. По ее словам, так происходит, когда клиент, имея просрочки, закрывает кредит единым платежом.

«Проблема в том, что в мобильном приложении банка не всегда отображается полная сумма долга с учетом штрафов, пеней и неустойки. Также в обязанности клиента банка входят оплата срочных процентов и годового обслуживания кредитной карты. Например, в приложении указано, что сумма долга равна 50 тыс. рублей. Однако если человек разом заплатит эту сумму, то через месяц к нему поступит очередной счет. Это и будет как раз требование из суммы штрафов, если ранее были просрочки», — разъяснила юрист.

В случае досрочного погашения кредита Надежда Ванюкова рекомендует делать это лично в отделении банка. У сотрудника кредитной организации необходимо запросить выписку по карте: там будет отображена полная информация по обязательствам клиента. После оплаты юрист советует взять у банковского служащего справку о полном и досрочном погашении задолженности. Только после этого следует закрывать кредитный счет в банке.

Ранее Центробанк заявил, что количество должников выросло на 2 млн человек в этом году. По сообщению регулятора, общее число россиян, имеющих кредиты, составляет около 47 млн человек.  

Причина, по которой российские граждане стали более активно погашать микрозаймы досрочно, связана не с улучшением финансового положениях заемщиков, а с тем, что эти люди во время финансовой нестабильности стремятся скорее освободиться от кредитного бремени, считают экономисты

«Есть данные о том, что в мае это года число досрочно погашенных микрозаймов оказалось выше предыдущего месяца на несколько процентных пунктов. Однако так или иначе досрочно россияне погашают примерно треть таких кредитов. Я бы не связывал это с улучшением финансового положения таких заемщиков. Скорее, наоборот, люди могут стремиться поскорее сбросить с себя бремя обязательств по кредитам, потерпеть месяц-два, снизить собственные расходы ради досрочного погашения микрозайма, чтобы потом спокойной жить», — рассказал изданию iView кандидат экономических наук Михаил Беляев. 

Впрочем, по его словам, обычно кредитами, в том числе и микрозаймами, пользуются одни и те же люди, поэтому не исключено, что, погасив один кредит, они тут же возьмут новый.

Кандидат экономических наук Константин Селянин отметил, что пока нельзя однозначно утверждать, что россияне стали больше досрочно погашать микрозаймы.

«По одному месяцу нельзя об этом судить, поскольку такие тенденции прослеживаются хотя бы на отрезке квартала, а лучше – полугода. Тем более, что колебание в несколько процентных пункта находится в переделах статистической погрешности. Нужно также отметить, что финансовое положение россиян за это время существенно не изменилось, данные об оборотах розничной торговли говорят об их снижении, а это свидетельствует о том, что денег у людей больше не становится. К слову, по статистике примерно 40% микрозаймов не возвращаются», — отметил экономист.

По словам юриста Егора Федорова, избавиться от непосильных кредитов можно при помощи процедуры банкротства физических лиц.

«По закону сейчас можно довольно просто оформить банкротство физлица через МФЦ. Общая сумма долгов при этом не должна быть ниже 50 тыс. рублей и не выше 500 тыс. рублей. Правда сейчас готовится к рассмотрению законопроект, по которому оба порога будут изменены: нижний до 25 тыс. рублей, а верхний до 1 млн рублей. Положительной стороной такого внесудебного банкротства является то, что должник может быстро избавиться от непосильных долгов и начать, как говорится, жить заново. Однако стоит помнить, что если применить эту процедуру, то она повлечет и ряд ограничений. Например, в течение пяти лет нельзя заниматься предпринимательством, занимать управленческие должности в юрлицах, а также нужно быть готовым к тому, что банки будут отказывать в выдаче кредитов», — рассказал правозащитник.

Ранее эксперты и Центробанк предупреждали о возможном перегреве рынка кредитования, что повлечет негативные последствия для общества и банковской системы.

В Главном управлении региональной безопасности Московской области напомнили, что теперь военнослужащие могут приостанавливать исполнительные производства по своим долговым обязательствам. Таким правом наделены граждане и индивидуальные предприниматели, призванные по мобилизации или заключившие добровольный контракт о прохождении службы в ВС РФ или других военизированных формированиях

Соответствующие поправки появились в федеральном законе «Об исполнительном производстве» и действуют с 29 декабря 2022 года. Если военнослужащий или его родственник обратятся в территориальный орган ФССП с соответствующим заявлением и предоставят копию документа, подтверждающего факт прохождения службы, судебный пристав приостановит взыскание долга. Эта норма не касается задолженностей по алиментам или обязательств по возмещению вреда в случае смерти кормильца.

За прошлый год в Московской области удалось взыскать свыше 74 млрд рублей различных долгов, сообщили в пресс-службе ГУ ФССП по Московской области по итогам заседания расширенной коллегии ведомства, посвящённого подведению итогов работы за 2022 год и постановке задач на 2023 год. Главный судебный пристав Подмосковья Игорь Никишин рассказал, что в работе ведомства находится 8,5 млн исполнительных производств. Особое внимание уделяется социально значимым делам, таким как взыскание долгов по алиментам в интересах детей. За 2022 год взыскано 2,2 млрд рублей таких задолженностей, что на 39% выше аналогичного показателя за 2021 год.

Объем внутреннего долга РФ за счет выпуска облигаций федерального займа (ОФЗ) в ближайшее время будет расти для обеспечения сбалансированности бюджета и финансирования расходов

На начало 2022 года внутренний долг РФ составлял чуть менее 16,5 трлн рублей, наибольший удельный вес в объеме госдолга составляли ОФЗ – более 93%. Примерно на этом уровне госдолг оставался весь год, но в декабре резко вырос из-за проведенной эмиссии ОФЗ. На начало 2023 года внутренний госдолг был уже равен 18,8 трлн рублей. Иными словами, за год он увеличился на 2,3 трлн рублей. Согласно планам Минфина, в первом квартале 2023 года планируется выпустить ОФЗ еще на 800 млрд рублей. В январе Минфин уже провел несколько размещений ОФЗ на аукционах, следующее размещение запланировано на 1 февраля.

«Прошлый год федеральный бюджет завершил с дефицитом в 3,3 трлн рублей, в нынешнем году прогнозируется дефицит в 3 трлн рублей. Это около 2% ВВП. Но бюджет должен балансироваться. Если не хватает доходов, нужно искать где-то деньги. Напомню, в прогнозе социально-экономического развития РФ на 2023 и последующие годы сказано, что в этом случае используются внутренние заимствования. Именно этим и объясняется наращивание выпуска ОФЗ. Это вынужденная мера, когда государство занимает деньги, чтобы сбалансировать бюджет и обеспечить бюджетные расходы», — рассказал доктор экономических наук Игорь Николаев.

По словам эксперта, деньги на приобретение ОФЗ у потенциальных покупателей пока есть, однако есть и тенденция к снижению этой возможности.

«Последняя статистика — за январь-октябрь 2022 года — показала, что сальдированный финансовый результат снизился на 8,1%. В связи с этим покупатели ОФЗ оценивают целесообразность их приобретения в условиях нынешней неопределенности. В то же время крупными покупателями ОФЗ являются российские банки с государственным участием, которые от такого предложения отказаться не могут. Но государство, в свою очередь, тоже должно вести ответственную политику в ходе выпуска ОФЗ, соизмеряя собственные возможности по обслуживанию дохода и основного долга по этим облигациям. Иначе возможен дефолт, как это было в 2008 году, когда государство оказалось не в состоянии обслуживать свои займы. Однако нынешняя ситуация очень далека от ситуации 2008 года», — пояснил экономист.

Кандидат экономических наук Константин Селянин рассказал, как оценивать объем российского внутреннего долга и возможную опасность его роста для экономики.

«Объем внутреннего долга надо соотносить в ВВП. Напомню, в 2021 году он был 135 трлн рублей, и наш внутренний долг не такой уж большой, а поэтому не представляет опасности для бюджета и экономики. К слову, во многих странах соотношение госдолга и ВВП совершенно иное. Например, в США госдолг давно и намного превысил ВВП. В 2021 году ВВП США был равен 23,3 трлн долларов, а госдолг в 2022 году перевалил за 30 трлн долларов и сейчас достиг рекордных 31 трлн», — отметил эксперт.

В тоже время, по словам Селянина, круг покупателей наших ОФЗ весьма узок, преимущественно это банки с государственным участием.

«Получается странная вещь, когда Центробанк дофинансирует банки и тут же им предлагается выкупить ОФЗ. Это чревато просто печатанием денег, то есть разгоном инфляции. При этом я очень сомневаюсь, что реальный сектор экономики обяжут покупать ОФЗ — производственникам нужны деньги на развитие. Но вот то, что в какой-то момент такую обязанность могут возложить на граждан, выглядит вполне реальным. Однажды мы можем увидеть ситуацию, когда простые россияне будут обязаны какой-то процент от заработка отдавать на приобретение гособлигаций. К слову, такая практика применялась в годы Великой Отечественной войны», — пояснил экономист. 

Ранее аналитики рассказали, ожидает ли Россию «пятилетка застоя».

Количество долгов по алиментам у россиян продолжает расти. В прошлом году показатель достиг 156 млрд рублей

О сравнительно новой мере воздействия на неплательщиков изданию «iView» рассказали юристы. Речь идет об изменениях в статье 65 ФЗ «Об исполнительном производстве», согласно которой должника по алиментам можно признать безвестно отсутствующим, а ребенку оформить пенсию по потере кормильца. 

По словам правозащитника Романа Крюкова, в последнее время такая практика действительно набирает популярность. 

— Насколько сложно признать человека безвестно отсутствующим?

Процесс действительно сложный и продолжительный. Это и сбор ряда документов, дополнительные проверки. Если выяснится, что у гражданина есть официальная работа или открыт счет в банке, то признать его безвестно отсутствующим не получится. Кроме того, потребуются определенные расходы — на копии документов и пошлину (300 рублей).

— За признанием необходимо обращаться в полицию?

Нет, так было до 2018 года. Теперь с заявлением о признании должника по алиментам безвестно отсутствующим необходимо обращаться в районный суд по месту жительства истца. 

— Какие именно документы потребуются в суде?

Копии паспорта, свидетельств о заключении и расторжении брака, свидетельства о рождении детей, а также справка от судебного пристава о том, что поиски должника велись не менее года, но не привели к результатам, копию о расчете задолженности и постановления о розыске должника. Решение выносится в 30-дневный срок, с ним необходимо будет проследовать в ПФР для оформления пенсии по потере кормильца или на сайт Госуслуг. 

— То есть, пропал без вести это то же самое, что и признан умершим?

С позиции ребенка, которому будет назначена пенсия — да, с остальных сторон — нет, это разные вещи. 

— На какой размер пенсии можно рассчитывать?

Пенсия по потере кормильца состоит из фиксированной и гибкой части. Суммарно это от 3 до 6 тысяч рублей в месяц, в зависимости от трудового стажа должника. Конечно, это меньше, чем алименты, но лучше, чем ничего. 

— Пенсия будет выплачиваться ребенку до совершеннолетия?

До 23 лет при условии обучения на очной форме в государственном ВУЗе или же до того момента, когда должник объявится.
— Есть и такая вероятность? 

Конечно, ведь к поискам подключится, в том числе, Пенсионный фонд, который берет на себя обязательства помогать ребенку должника финансово. Кроме того, признание человека безвестно отсутствующим накладывает на его жизнь ограничения. Например, он не сможет зарегистрировать новый брак, оформить загранпаспорт, совершить сделку с недвижимостью, зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя. Работодатель может расторгнуть договор с таким человеком, а ребенка такого должника сможет усыновить другой мужчина (если неплательщик — отец) без согласия биологического папы (статья 130 Семейного Кодекса). 

— Если должник объявится, его вновь заставят платить алименты?

Да, долги взыщут и за предыдущие периоды, и потребуют дальнейшей оплаты (если ребенку на тот момент еще не будет 18 лет). Кроме того, ему придется погасить долг и перед Пенсионным Фондом. 

— Чем грозит дальнейшая неуплата алиментов?

— Тюремным сроком. На моей практике около года назад как раз был такой случай. В результате его отправили в колонию-поселения на довольно большой срок. Там он работает, получает зарплату, часть которой получает его бывшая жена с ребенком, часть Пенсионный фонд. 

Юрист Инесса Кузнецова частично не согласилась с коллегой и отметила, что в некоторых случаях размер пенсии по потери кормильца может быть даже больше, чем алименты.

— В какой момент ребенок начинает получать пенсию по потере кормильца?

— Исполнительное производство по алиментам, которое возбудил пристав, после вступления решения суда в силу прекращается, ребенок начинает получать пенсию по потере кормильца. 

Если алиментщик никуда не пропадал, нашелся, то решение о признании его без вести отсутствующим должно быть отменено также судом.

— А если должник найдется, то его бывшая супруга должна заявить об этом?

 Это проблема должника – он сам должен идти в суд и доказывать, что никуда не пропадал, восстанавливаться в своих права. Но признание без вести отсутствующим — это не одно и то же, что признание умершим. Вступить в наследство должника не получится. По заявлению взыскателя или инициативе судебного пристава исполнительное производство возобновят.

На самом деле в этой истории пострадавшей стороной окажется алиментщик. Во- первых, его снимут с учета по месту жительства, его ребенка смогут усыновить без его согласия, супруга, если до этого развод был не оформлен, сможет поставить штамп о разводе в одностороннем порядке, все его имущество (машину, квартиру) перейдет в доверительное управление, и управляющий сможет им распоряжаться. Еще любые выданные им юридические документы (например, доверенности) сразу признаются недействительными.

Проблема возврата полученных кредитов сегодня становится одной из самых актуальных. Иногда сложное финансовое положение становится причиной невыплаты долга. Что можно предпринять, чтобы облегчить ситуацию? 

Юрист Александр Тямчик разъяснил механизм работы с должником.

«Кредит состоит из тела самого долга и начисляемых процентов. В случае просрочки и неуплаты как процентов, так и основной суммы банк вправе обратиться в суд с требованием погашения. Впоследствии будет выдан исполнительный лист и направлен в Федеральную службу судебных приставов для взыскания. Тогда осуществляется блокирование счетов, розыск работодателя, описывается имущество. Зачастую, когда человек нигде не работает или утратил место работы, долг передают в коллекторскую группу, и заключается соглашение о переводе долга третьему лицу», — рассказал эксперт.

В критических случаях, по словам правозащитника, можно попробовать уменьшить сумму основного долга, попросив организацию, выдавшую кредит, сделать скидку. 

«Это происходит исключительно путем заключения дополнительного соглашения между заемщиком и держателем долга. Оно может быть заключено как с коллекторским бюро, так и с банком, подписывается и заемщиком, и кредитором, в нем прописываются все моменты уплаты оставшихся средств. Банк заинтересован вернуть хоть какие-то денежные средства. В кредитной истории это будет отражено, однако каких-либо правовых последствий для последующего получения кредитных средств для лица нету. Поэтому это не самый плохой вариант для обеих сторон: одна сторона выплачивает часть основного долга, другая снимает ограничения (арест на имущество)», — отметил Тямчик. 

Кроме того, в зависимости от поведения должника есть и другие инструменты, облегчающие возврат денег, пояснил юрист.

«Существуют так называемые пути снятия долговой нагрузки — реструктуризация долга, рефинансирование, но это касается добросовестных заемщиков, мы же говорим о недобросовестных, которые предпринимают все действия для неуплаты кредита. Но у них тоже есть свой инструментарий: от подачи на банкротство до ведения переговорного процесса. Каждый случай нужно рассматривать отдельно и с разных сторон. Однако, как правило, банки на такое не идут, им проще продать долг или перевести его коллекторскому бюро, которое уже вступает в переговорный процесс. А банку это невыгодно — есть куча других инструментов, чтобы заставить выплачивать кредит», — заключил специалист.

Ранее Александр Тямчик рассказал, что делать, если приставы заблокировали зарплатный счет должника. 

Крупнейшая китайская компания-застройщик Evergrande 30 сентября вернулась к выплатам по своим долговым обязательствам. Однако перспективы санации строительного гиганта остаются туманными. Возможное банкротство компании может создать «эффект домино» для всей мировой экономики, так как застройщик является важной частью всей большой экономической системы Китая

С чего всё началось?

Проблемы у Evergrande были давно, однако в конце августа – начале сентября 2021 года стало известно о сложностях с выплатами процентов по ряду облигаций. 

Застройщик столкнулся с тем, что старые проблемы усугубились на фоне продолжающегося коронавируса и турбулентности в мировой экономике, а в 2021 году основные строительные материалы, от которых зависит Evergrande, выросли в цене в несколько раз.

Акции строительного гиганта в этом сентябре пережили шоковое падение, однако правительство Китая приняло меры по поддержке компании: это и реструктуризация долга, и прямые финансовые вливания, и обращение к национальным банкам с просьбой о помощи застройщику.

При этом аналитики отмечали, что компания имеет пассивные активы в размере 2% от ВВП Китая, что делает возможное банкротство Evergrande критичным для всей мировой экономики и финансовой системы.

Что может произойти?

Несмотря на то, что на данный момент усилия руководства компании и китайского правительства увенчались успехом – кредиторы получили первые выплаты по долговым обязательствам – он может быть временным. «Перспективы остаются весьма «мрачными», — отмечают эксперты банка Goldman. Evergrande предстоит выплатить до конца 2021 года ещё около 700 млн долларов купонных платежей, а в 2022 году колоссальную сумму в 7,5 млрд долларов. Можно предположить, что дефолта удастся избежать, но какой ценой?

Весьма показательно, что проблемы крупнейшего в мире застройщика происходят на фоне очередных затруднений с повышением потолка госдолга в США. 2020 – 2021 год стали абсолютными рекордсменами по вливаниям ФРС в экономику Соединённых Штатов.

В одном 2020 году была выпущена четверть – 9 трлн – существующих в мировой экономике долларов.

Подобная неконтролируемая денежная эмиссия, поддержанная центробанками других мировых держав, уже привела к резкому росту глобальной инфляции.

Что особенно опасно, подобные вливания на фоне пандемии и связанных с ней ограничений не привели к полному восстановлению мирового производства. Наоборот, коронавирус нарушил международные цепи поставок, что уже сказалось на объёме продукции, выпускаемой тяжёлой промышленностью.

Подобное явление экономисты называют стагфляцией – когда инфляция совпадает со стагнацией производства. Стагфляция может привести к «адским» последствиям – даже не мировому кризису, а к затяжной депрессии.

Сложности с повышением госдолга в США связаны именно с этой ситуацией цугцванга: новые вливания необходимы, так как экономика полностью не восстановилась, но они неизбежно продолжат разгонять инфляцию.

В ФРС полагают, что смогут пройти между Сциллой и Харибдой, однако непредвиденные внешние факторы могут легко привести к полной катастрофе при такой тонкой игре.

Таким образом, именно банкротство Evergrande может стать тем спусковым крючком, «чёрным лебедем», который запустит Великую Депрессию 2.0.