Сумма комиссии от безналичных расчетов занимает третье место в расходах компаний
Доля безналичных платежей в текущем году в России достигла рекордных 70%. Об этом заявила председатель Центрального банка РФ Эльвира Набиуллина. При посещении магазинов люди все реже пользуются наличными. В Приморском крае количество операция по оплате товаров и услуг по банковским картам выросло почти на 22% по сравнению с аналогичным показателем прошлого года. При этом разрыв банковских комиссий за услугу «эквайринг» достаточно большой и не уменьшился даже в сложное для предпринимателей пандемийное время.
Половина выручки – банкам
В среднем по России, торговый эквайринг обходится бизнесу от 1,2 до 3% с каждой транзакции — совершая покупку при помощи карты, клиент приобретает различные кешбэки и бонусы, а продавец отдает банку с данной покупки оговоренную сумму, снижая собственную маржу. Причем, чем выше оборот магазина, тем меньшую процентную ставку по эквайрингу предлагают банки. То есть, малому и микробизнесу к эквайрингу подключаться достаточно накладно.
Банки рассчитывают комиссию для бизнеса индивидуально. Тем не менее есть средние показатели расчетов, которые зависят от сферы деятельности организации. Как правило, самые низкие комиссионные — от 1,2% до 1,5% — предусмотрены для предприятий фастфуда. Для АЗС и продуктовых магазинов проценты выше — 1,5–1,7%. Для медицинских организаций во время пандемии банки могли устанавливать абсолютно льготные комиссии по эквайрингу — от 0,3% с каждой транзакции. Дальневосточные предприниматели жалуются, что в этом году, в условиях снижающейся покупательской активности, эквайринг особенно сильно заметен в статье расходов компаний.
«Сумма эквайринга занимает 3-5 место по величине в расходах компаний. Такое себе могут позволить только государство и рэкетиры. Причем в крупных компаниях скромные 1,5% от оборота могут составить 50% от прибыли», — рассказывает Алексей Дешпет, совладелец ООО «Примполимер». По словам бизнесмена, данная проблема не локальная для России, страдал от эквайринга и бизнес в Европе.
«Но в 2015 предприниматели добились законодательного регулирования ставки межбанковских расчетов, что позволило снизить стоимость эквайринга и сэкономить бизнесу до 1,5 млрд евро в год. К сожалению, российское бизнес-сообщество не научилось отстаивать свои интересы перед транснациональными корпорациями. С точки зрения потребителя безналичная оплата удобна: быстро, дают «кэшбек» и бонусы. Почему за это должен платить продавец товаров, непонятно. Поэтому все чаще встречаются объявления «Безналичной оплаты нет», — рассуждает совладелец «Примполимера».
Владелец придомового магазина Василий Нестеренко ситуацию с рынком эквайринга в России охарактеризовал одним емким ненормативным словом: «Бизнес буквально плачет от тех комиссий, которые установили за услугу эквайринга российские банки. В среднем ставка около 2-3%. При подписании дополнительных соглашений, банки снижают проценты некоторым предпринимателям до 1,5-1,8%. Но и это очень много. Конечно, на безналичный расчет переходит все больше людей, и в магазин, принимающий оплату только наличными, долго не проработает. Но во всех цивилизованных странах процент по эквайрингу 0,1-0,2%. А у нас он просто грабительский», — говорит предприниматель.
Не хочешь – не подключайся
Напомним, согласно пункту 1 статьи 16.1 Закона о защите прав потребителей бизнес, выручка которого составляет от 20 млн рублей в год, обязан подключиться к системе эквайринга. Но если доход предприятия не превышает 5 млн рублей за тот же отчетный период, тот же закон торговые точки от обязательного эквайринга освобождает и работать или нет с безналичными расчётами – становится делом сугубо добровольным.
Ирина Первак, управляющая сети концептуальных детских магазинов «Junior», пояснила, что эквайринг сегодня в среднем составляет около 2%, во всех банках он примерно одинаков. «Не могу сказать, что это существенная нагрузка. Если мы, конечно, говорим об успешном бизнесе. Безусловно, когда видишь какие суммы удерживаются, а это не 10, не 100 и не 500 рублей – становится немного обидно. Ведь большинство покупателей сегодня рассчитываются только по безналу. Но мы понимаем, что это плата банку за обслуживание и это дело добровольно. Не хочешь платить – работай только с наличкой. Это как с бензином, который дорожает – не хочешь заправлять машину — езди на автобусе», — поясняет Первак.
Директор ООО «ДУДУ» Наталья Дуда согласна с коллегой, что в магазинах преобладает безналичный расчет. «У нас около 80% покупателей расплачиваются по картам. Что касается комиссий за эквайринг, тяжело было несколько лет назад, когда мы платили банкам до 3% за обслуживание. Сейчас суммы по эквайрингу уменьшились, можно найти приемлемые условия — 1,8-2%. Лично у нас как у производителей себестоимость продукции гораздо ниже, чем у розницы. Поэтому основной проблемой является не сам эквайринг, а вывод своих же денег со счетов, который всегда сопряжен с большими потерями и проблемами. Но это, скорее, вопросы к банковской системе», — поясняет Дуда.
Предприниматель Ирина Петрова рассказала, что в ее магазине (продажа межкомнатных дверей и напольных покрытий) около 60 % покупателей расплачиваются картами, примерно 20% предпочитают наличные и 20% производят оплату при помощи транзакций на расчётный счет от организаций: «Такая тенденция практически не меняется последние два года. Карты – самый популярный вид оплаты. По эквайрингу наш банк удерживает 1,8%, это много. Но несмотря на то, что мы являемся клиентами этой кредитной организации уже более 20 лет, ни на какие уступки нам не идут. В следующем году будем вынуждены переходить в другой банк, благо, на рынке появились более интересные предложения с процентными ставками от 0,6 до 1,2% в зависимости от оборота бизнеса».
В целом, все представители ритейла признают, что рано или поздно вся страна перейдет на полный безналичный расчет, рынок должен готовится к этому.
«Отказать от безнала – значит отказаться от покупателей. Мало кто сегодня приходит в магазин с наличными. У нас бывают дни, когда в кассе нет ни одного рубля, все расчеты производились по картам. Это реалии нашего времени под которые каждому предпринимателю необходимо приспособиться», — заключила Наталья Дуда.
