Центробанк России объявил о послаблениях, связанных с введением западных санкций. Кредитным организациям рекомендовано реструктурировать долг заемщиков, не назначать пени и штрафы. Меры поддержки можно реализовать в том случае, если положение заемщика ухудшилось после 18 февраля 2022 года и обусловлено введением западных санкций
Кредитные каникулы предусматривают отсрочку платежей заемщика или изменение условий по кредитному договору, например, снижение размера платежей по кредиту. Банк России предоставляет кредитным организациям возможность принимать решение о неухудшении оценки финансового положения заемщика для целей формирования резервов под потери. Также Центробанк даст возможность использовать оценку стоимости, осуществленную по состоянию на 18 февраля, для находящегося на балансе банков имущества, а также для целей расчета резервов на возможные потери по ссудам, если обеспечение относится к I и II категории качества.
Мера поддержки будет действовать до 31 декабря 2022 года. Но аналитики не исключают, что Центробанк может принять решение о целесообразности продления каникул и в следующем году.
Центральный Банк России вводит временное послабление в отношении обязательности соблюдения кредитными организациями лимитов открытых валютных позиций. Это необходимо для облегчения адаптации банков к примененным в отношении них санкциям.
Также с 28 февраля 2022 года Банк России распускает на бессрочный срок накопленный макропруденциальный буфер капитала по необеспеченным потребительским кредитам и ипотечным кредитам в рублях и иностранной валюте. Отмечается, что по состоянию на 1 февраля сумма капитала достигла 733 млрд рублей. Срок действия меры – бессрочно.
«Уровень надбавок к коэффициентам риска по новым требованиям при необходимости будет пересмотрен позднее», – говорится в информационном сообщении Банка России по поддержке кредитных организаций.
По словам юриста Инессы Кузнецовой, сейчас санкции фактически влияют на многие сферы экономики и затрагивают большинство заемщиков. Поэтому всем, кто понимает, что оплатить кредит в ближайшем будущем не сможет, необходимо связаться с банком. Для получения кредитных каникул нужно написать соответствующее заявление и либо принести в банк лично, либо отправить заказным письмом. Там должны предложить варианты – отсрочку платежа или реструктуризацию долга.
«Правда, не совсем понятно, как банки будут определять, насколько невыплаты по кредиту обусловлены именно санкциями. Да и реструктуризация требует понимания, когда заемщик сможет восстановить свое финансовое положение. Скорее всего, при потере работы после 18 февраля 2022 года основанием для применения к заемщику отсрочки платежей станет справка со службы занятости о постановке туда на учет. В случае, если работодатель уменьшил заработную плату, вероятнее всего необходимо будет принести с работы документы, подтверждающие это: например, справку 2 НДФЛ, в которой отражены сведения об источнике вашего дохода, заработной плате и удержанных налогах. Для бизнеса, скорее всего, основанием станет уменьшение объемов работы и прибыли. В любом случае каждую заявку будут рассматривать индивидуально», – говорит юрист.
По мнению специалистов банковского сектора, у российских банков богатый и успешный опыт поддержки клиентов в кризисные периоды. Есть уверенность, что при многоплановой поддержке Банка России, которую он демонстрирует сегодня, финансовая система страны достойно справится и с текущей ситуацией.
