Метка: Ставка

Политика дешевых денег, проводимая на Западе, неприменима в России. Дешевый кредит демотивирует бизнес и не стимулирует экономику на рост. Однако мы должны прийти к умеренным кредитным ставкам. Курс национальной валюты, ее устойчивость на бирже позволяют опустить ключевую ставку до 5-6%. К такому выводу пришел экономист, директор Центра политэкономических исследований Василий Колташов

На днях глава Минэкономразвития Максим Решетников сделал заявление о том, что страна «реально сползает» в дефляционную спираль, и предупредил, что «без дешевого кредита мы ситуацию можем не вытащить». По мнению Василия Колташова, для этого регулятор должен снизить ключевую ставку до 5-6%.

«Глава Минэкономразвития верно характеризует нынешнюю ситуацию, однако под дешевым кредитом у нас принято понимать займы по умеренным ставкам. Его стоимость – один из ключевых факторов развития страны и роста ВВП. На Западе под дешевым кредитом принято считать ставки, не превышающие 2%. В этом плане в России заём всегда был дорогим. Средневзвешенные ставки по рублевым кредитам для физлиц иногда исчисляются двузначными числами. В ряде случаев проценты по займам достигали 25%. Сейчас мы можем ожидать дальнейшее снижение ставки, поскольку рубль укрепляется и нет необходимости удерживать ключевую ставку на уровне 9,5%. На сегодняшний день приемлемая ставка регулятора – 5-6%», — отметил Василий Колташов, добавив, что её снижение не окажет негативного влияния на курс рубля.

По мнению экономиста, ожидается, что при дальнейшем ослаблении денежно-кредитной политики регулятор опустит ставки минимум до 7%. По крайней мере, это адекватное решение, исходя из нынешних реалий. 

«Снижение ключевой ставки в коридоре 3 – 7% не приведет к образованию дешевых кредитов на финансовом рынке, но у реального сектора экономики появится возможность получать ссуды на более подъемных условиях. Проблема России в том, что она никогда не жила в ситуации распространения недорогих кредитов, поэтому умеренные ставки на уровне 3-4% население воспринимает как дешевый займ. С другой стороны, по-настоящему низкое кредитование на уровне чуть выше 0%, которые существуют на Западе, не применимы в РФ, поскольку такие условия демотивируют российский бизнес и толкают на спекулятивную активность. Для отечественного бизнеса оптимальная ставка, стимулирующая экономику к росту, начинается от 3%», — заключил Василий Колташов. 

На днях зампред Комитета Госдумы по экономической политике Михаил Делягин заявил, что нужно ограничить финансовые спекуляции и обеспечить дешевый кредит. Также, по мнению Делягина, следует национализировать все базовые отрасли, которые обеспечивают материальные затраты для российской экономики. 

Напомним, ранее глава Сбербанка Герман Греф предрек, что в случае бездействия экономика России на фоне введенных Западом масштабных санкций вернется на уровень 2021 года только через 10 лет.

Банк ВТБ понизил ставки по всей линейке автокредитов на 2,7 процентного пункта (п. п.), нижняя ставка для залоговых автокредитов теперь стартует от 3%, беззалоговых – от 7,6%. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на пресс-службу кредитного учреждения

Как уточнили в ВТБ, обновленные показатели действительны при покупке как новых, так и подержанных авто. В общей сложности понижение ставок по автокредитам за полтора месяца достигло 8,7 п. п. В ВТБ полагают, что очередная корректировка ценовых параметров «придаст еще больший импульс для развития этого рынка, в особенности в сегменте автомобилей с пробегом». 

Подобное решение объясняется недавним понижением на 3 процентных пункта, до 11% годовых, ключевой ставки Банка России 26 мая. 

«На фоне снижения ключевой ставки другие банки также продолжат снижать ставки по автокредитам. Если в марте верхняя граница ставок по различным программам автокредитования в ведущих банках составляла в среднем 25-30%, в апреле – 17-18%, то к концу мая – началу июня она может просесть до 14-15% (нижняя граница ставок может быть существенно ниже; такие ставки доступны людям, которые согласятся оформить приобретаемый автомобиль в залог, подписаться на какие-то дополнительные продукты и услуги банка и т. п.). В предстоящие месяцы ЦБ РФ, вероятно, продолжит снижать ключевую ставку, а вслед за ней будут далее корректироваться вниз ставки по всем видам кредитов, в том числе по автокредитам», — рассказал аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов.

Поможет ли это преодолеть спад на авторынке?

«Это позволит в определенной степени оживить автомобильный рынок, но быстрого восстановления здесь ожидать, по-видимому, не приходится. Основная проблема в том, что на фоне дефицита новых автомобилей цены на них в последние месяцы сильно выросли. А поскольку реальные доходы населения ослабли, сейчас новые машины, даже относящиеся к «бюджетным», стали недоступны для многих граждан, в том числе и с учетом возможности автокредитования. И когда проблема разрешится, пока трудно сказать. Возможно, что-то прояснится к осени. На этом фоне можно ожидать, что спрос на автокредиты продолжит смещаться в сегмент подержанных автомобилей, где цены, конечно, тоже выросли, но все же находятся на более приемлемых уровнях», – отметил аналитик.

«Многие игроки на рынке продолжают планомерное снижение ставок по автокредитам вслед за движением ключевой ставки ЦБ. На днях «Открытие Авто» (блок автобизнеса в банке «Открытие») также снизил ставки по автокредитам на 1-3,6 процентных пункта по различным программам автокредитования. Ставки по залоговым автокредитам, к примеру, стартуют сегодня в банке «Открытие» от 11,9% годовых в рублях. Рыночные ставки по автокредитам продолжат снижение на фоне дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики ЦБ, став одним из драйверов роста как рынка автокредитования, так и авторынка. В ближайший месяц мы, скорее всего, увидим падение среднерыночных ставок на 1-3 п. п. На фоне ослабления денежно-кредитной политики ЦБ мы, в принципе, наблюдаем рост спроса и выдачи автокредитов с апреля, но показатели мая все еще в разы ниже по сравнению с аналогичными периодами прошлого года. При этом вектор внимания автовладельцев продолжает смещение в сторону вторичного рынка на фоне дефицита и высоких ценников на новые машины», – сообщили изданию в пресс-службе РГС Банка.

«Сейчас ставки по автокредитам порядка 19-21% годовых. При этом ряд автопроизводителей предлагает клиентам сниженные ставки по кредиту. Есть предложения со ставкой 5-10% годовых. Также есть предложения по рассрочке – т.е. ставка 0%, например на автомобили марок Geely, Chery, Exeed. Это реальные процентные ставки, указанные непосредственно в кредитном договоре. Мы ожидаем снижения ставок по автокредитованию примерно на те же 3%, что и снижение ключевой ставки ЦБ. В 2021 году и в начале 2022 года в кредит продавалось порядка 60-65% новых автомобилей. В марте 2022 года этот показатель кратковременно снизился до 30%. Однако уже с апреля началось восстановление. В мае 2022 в кредит продается порядка 45% новых автомобилей. В связи со снижением ключевой ставки ЦБ и ожидаемым снижением ставок по автокредитам, а также наличием программ со сниженными процентными ставками и рассрочками от автопроизводителей мы ожидаем в ближайшие месяцы восстановления кредитных продаж до уровней, близких к тем, что были в начале года, т. е. порядка 60%», – отметил в беседе с «Московской газетой» директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр» Дмитрий Мольков.

«На вчерашний день ставка по автокредитам колебалась от 14,5% до 25%. Думаю, ставки по автокредитам будут снижать, если даже сравнивать с ключевой ставкой в 14%, новые ставки уже будут в диапазоне 11,5% – 20%. На сегодня покупка автомобиля в кредит носит штучный характер. Надеюсь, что снижение ставки подстегнет клиентов для покупки авто», – сообщил изданию директор по продажам финансовых услуг ГК «Автодом» Сергей Захаров.

Поможет ли наблюдаемое на данный момент снижение ставки оживить авторынок?

«Рынок кредитования – это конкурентная среда со множеством игроков. И главным сдерживающим фактором в кредитовании выступают стоимость риска и стоимость денег. После того как ЦБ РФ резко снизил ключевую ставку до 11%, стоимость денег также резко снизилась. Поскольку существуют нормативы по депозитам, ставка которых не должна быть существенно выше ключевой ставки. В результате все банки постепенно снижают ставки депозитов и, как следствие, способны снижать ставки и по кредитам. Стоимость риска на данный момент каждый банк оценивает исходя из собственных нормативов, так как с началом кризиса эти нормативы были установлены гораздо выше минимально возможных. По мере нормализации ситуации в экономике ставка риска в банках тоже снижается. Что касается конкретно авторынка, оживить его за счет исключительно кредитов не получится. Связано это с отсутствием предложения. Продажи упали на -70%, и кредиты в лучшем случае поменяют эту статистику на -50%. А чтобы вернуться к уровню продаж прошлого года, нужно обеспечить предложение. Отечественные игроки, крупные партии смогут обеспечивать ближе к 4 кварталу 2022 года. А иностранные игроки, те кто хочет работать с Россией, могут начать большие поставки ближе к концу 1-го квартала 2023 года. Связано это с планированием производства и отсутствием необходимых объемов автомобильных чипов для его наращивания», – подчеркнул исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «УНИВЕР Капитал» Артем Тузов.