Метка: сбережения

Недавно издание «Гражданские силы.ру» цитировало иронический комментарий жителей Тамбовского региона к отчетам местных властей: «…Опережаем, превышаем, а в Москву на заработки пол-области ездит…»

На днях вышло еще одно подтверждение данным о сохраняющейся бедности населения этой области. В подготовленном экспертами «РИА Рейтинг» на основе данных официальной статистики рейтинге регионов по вкладам населения Тамбовская область заняла 64-ое место. Это последняя позиция в Черноземье. На 1 января 2024 года на душу населения здесь приходится вкладов на 170,2 тыс. руб. В находящейся на 49-ом месте соседней Липецкой области показатель составляет 205,2 тыс. руб. Орловский регион с 44-ой позицией показал 209,6 тыс. руб. вкладов на каждого жителя. Лучше всего в Черноземном макрорегионе ситуация оказалась в попавшей на 24-ое место Воронежской области с 267,3 тыс. руб. В России в среднем показатель составляет 346,6 тыс. руб., то есть вдвое превышает объем вкладов каждого жителя Тамбовщины.

Предсказуемо лидирует в рейтинге по объему вкладов населения, причем с достаточно большим отрывом, Москва, в которой на одного человека приходится 1,4 млн рублей вкладов. Санкт-Петербург, занимающий вторую позицию в рейтинге, отстает от столицы вдвое. Тамбовщина же отстает от Москвы примерно в восемь раз. Первая позиция столицы во многом определяется с тем, что в Москве, как отмечают эксперты, наблюдается высокая концентрация самых состоятельных граждан России, которые преимущественно живут здесь и соответственно в столице формируют свои сбережения. Город обеспечивает более трети банковских вкладов. Стоит отметить, что в 2023 году Москва показала достаточно сильный результат по приросту вкладов (лучший прирост в числе первых восьми регионов). Правда, что любопытно, это произошло после того, как в 2022 году в Москве, единственном регионе, депозиты населения, наоборот, сократились.

Меньше всего средств на вкладах в банках на душу населения на Северном Кавказе — в Республике Ингушетия (22,1 тыс. руб.) и Чеченской Республике (27,6 тыс. руб.). 

В Тамбовской области за минувший год вклады жителей (без учета счетов эскроу) выросли на 20,4%, достигнув к началу 2024 года 154,5 млрд рублей. Из них 70% — это средства граждан на срочных вкладах. На счетах эскроу тамбовчане разместили 8,3 млрд рублей — на 37,5% больше, чем годом ранее, говорится в сообщении отделения Банка России. 

Глава региона Максим Егоров регулярно делает заявления о необходимости повышения доходов жителей. Как сообщал «Нос», в начале 2023 года он выразился : «Вопрос про низкие заработные платы — это нож в сердце для меня. Люди работают «как рабы на галерах», а по итогу едва хватает на жизнь».

И эксперты оценивают ситуацию в регионе как плохую. По данным исследования «РИА рейтинг», Тамбов среди 100 российских городов по уровню зарплат в 2023 году оказался на 93-м месте. А средняя зарплата, согласно рейтингу, в областном центре составляет 41,2 тыс. рублей.

В рейтинге по доходам населения среди регионов Черноземья, пишет РБК, Тамбовская область оказалась ниже всех в соответствующем исследовании РИА «Новости» — во втором квартале прошлого года территория заняла 52-ое место со средними доходами жителей в 34,8 тыс. руб.

Как следствие — низкая доступность жилья. Как писало издание «Гражданские силы.ру» со ссылкой на другое исследование «РИА рейтинг» от 2023 года, треть семей на Тамбовщине и за 10 лет не смогут накопить на первый взнос по ипотеке. В рейтинге регионов по доступности жилья-2023 (оценивалась ситуация на начало года) от того же «РИА Рейтинг» Тамбовская область заняла 69-ое место. Тамбовской семье, чтобы накопить на квартиру, надо работать 8,3 года. 

Накануне, в День промышленности, на выставке «Россия» на ВДНХ, зампред правительства РФ – министр промышленности и торговли РФ Денис Мантуров и глава Тамбовской области Максим Егоров в режиме телемоста запустили в регионе новое производство. Как сообщают власти региона, оно должно создать 150 рабочих мест в области.

Глава Росбанка Илья Поляков поделился с россиянами своим мнением о том, как лучше сохранить сбережения в наступившие непростые времена. По оценке банкира, наиболее оптимальным вариантом являются рублевые депозиты, особенно принимая во внимание нынешние двузначные ставки. Также он порекомендовал «рассмотреть приобретение облигаций» крупнейших российских компаний, передает «ПРАЙМ»

По информации Центробанка, только за конец февраля россияне сняли 1,2 трлн рублей, то есть объем хранимых средств уменьшился на 3,5%. Ситуация, впрочем, начала меняться после того, как регулятор повысил ставку до 20%. Соответственно, возросла ставка по депозитам и вклады стали привлекательнее. Однако на прошлой неделе ставка была понижена до 17%. Как лучше в условиях такой турбулентности россиянам сохранить и приумножить свои сбережения? Можно ли считать рублевые депозиты выгодными, особенно с учетом того, что Центробанк по всей видимости взял курс на дальнейшее понижение ставки?

«На сравнительно короткий срок, до полугода, довольно интересным вариантом для сохранения сбережений в условиях текущей неопределенности на финансовых рынках выглядят подросшие банковские депозиты. Даже с учетом недавнего снижения ключевой ставки ЦБ РФ банки предлагают довольно выгодные условия по вкладам, которые позволяют частично компенсировать растущую инфляцию. Наиболее интересными могут быть вклады на период 3–6 месяцев, по которым даже крупнейшие российские кредиторы пока еще предлагают доходность в диапазоне 16–19% годовых», — рассказал изданию iView директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков.

Какие еще финансовые инструменты следует принять во внимание?

«Доходности ОФЗ в целом сопоставимы с доходностями по вкладам, однако у них есть свои особенности, которые нужно учитывать при инвестировании. Золото выглядит неплохим вариантом, но, учитывая более низкую ликвидность, это скорее инвестиция на долгосрочную перспективу. После ослабления ограничений со стороны ЦБ РФ валюта снова становится перспективным инструментом для вложений, но ее потенциал роста относительно рубля, по нашему мнению, все еще является ограниченным», — отметил аналитик.

Имеет ли смысл вкладываться в акции российских предприятий, особенно учитывая, что многие из них оказались под санкциями?

«Если мы говорим о более длительных периодах инвестирования, то, на наш взгляд, именно российский рынок акций позволит инвесторам обогнать инфляцию и приумножить свои сбережения. Цены на российские акции сейчас рекордно низкие, эта оценка не отражает объективную ситуацию, ведь сами компании, наоборот, на порядок более устойчивы и прибыльны, чем, например, в кризис 1998 года. Поэтому в перспективе инвестиции на отечественном фондовом рынке потенциально могут обеспечить прибыль, в разы превышающую доходность по депозитам», — поделился мнением Ярослав Кабаков.

Эксперты отмечают, что оптимальным вариантом является многовариантность вложений, что снижает риск потерять всё разом, если что-то пойдет не так.

«В условиях нехватки банковской ликвидности рублевые депозиты будут оставаться хорошим вложением еще год. Но если смотреть на ситуацию комплексно, нужен диверсифицированный инвестиционный портфель. С активами, рассчитанными как на рост инфляции и ключевой ставки, так и на ее падение. Поэтому вкладываться только в депозиты или только в валюту — это неправильно. Нужно иметь в портфеле и депозиты, и валюту, и золото, и акции, и облигации. Тогда при падении одного актива это будет компенсировано ростом другого. Золото, например, оказалось хорошим защитным активом для Россиян, но иметь только золото в портфеле означает лишиться доходов на спокойном рынке. То же самое можно сказать и о валюте. Таким образом, только диверсифицированный инвестиционный портфель защищает вложения», — отметил в беседе с журналистом издания исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «УНИВЕР Капитал» Артем Тузов.

«Рублевые вклады были и остаются универсальным финансовым инструментом для хранения и приумножения сбережений. Даже при текущем уровне инфляции доходность от таких вкладов может частично покрыть ее, а при высокой процентной ставке — полностью. В первую очередь россияне сейчас переживают о сохранности своих средств, а вклад до 1,4 млн рублей страхуется государством. Таким образом, рублевый вклад — это гарантированный возврат средств и получение процентов, которые могут покрыть потери от инфляции. Такой вариант размещения денежных средств подойдет тем инвесторам, которые не торопятся вкладывать средства в ценные бумаги из-за нестабильной ситуации на валютном и фондовом рынках. При этом рубль постепенно выводят из состояния искусственной комы — ЦБ начал немного ослаблять регулирование валютного рынка, но делать это он будет аккуратно и порционно. Вполне вероятно, что многие сейчас захотят переложить свои накопления из акций в доллар и евро, так как они кажутся более стабильными, чем акции на бирже, а ставки по валютным вкладам более чем привлекательные», — сообщили в пресс-службе РГС Банка.

По его словам, это связано как с системными, так и с краткосрочными проблемами 

В ходе социологического опроса ВЦИОМ 65% россиян заявили, что у них есть сбережения, при этом 61% хранит их в рублях, 8% – долларах, 6% – евро. Об отсутствии сбережений сообщили 35% респондентов. 

Свободные деньги лучше положить в банк, полагают 36% россиян, однако 46% считают, что лучше забрать их из банка. 

По результатам исследования, 77% респондентов отметили, что настоящее время не лучшее для того, чтобы брать кредит. 

В октябре 2020 года регулярно следили за курсом рубля 22% россиян, иногда обращали на него внимание – 41%, совсем не следили – 37%. 

Вместе с тем, по информации ВЦИОМ, в 2020 году среди граждан нашей страны возрос интерес к курсу доллара. По мнению респондентов, через 3 месяца доллар будет стоить 85 рублей, а через год достигнет 90 рублей. 

Также, согласно данным исследования, 70% опрошенных считают, что деньги лучше тратить по минимуму, оставляя на будущее, однако 21% уверены, что свою зарплату нужно сразу вкладывать в необходимые покупки. Вместе с тем, 62% россиян посчитали прошедший октябрь неудачным для совершения крупных покупок, 23% высказали противоположное мнение.

Председатель экспертного совета Комитета по финансам МРО «Деловая Россия» Александр Любосердов в беседе с корреспондентом издания отметил, что россияне боятся хранить сбережения в банке вполне оправданно.

«Ставки по депозитам достаточно низкие, риски в связи с девальвацией велики, и неопределенность, возникшая с ростом числа заболеваемости коронавирусом, добавляет «огня» опасениям населения. Сомнения их резонны и связаны как с системными, так и краткосрочными проблемами, – рассказал эксперт. – Краткосрочные проблемы в данном случае связаны с пандемией и возникшей вследствие падения курса девальвацией, которая, естественно, повлечет за собой инфляцию, поскольку практически все связано с закупками зарубежом. Системная проблема заключается в том, что банковская система накопила огромное количество плохих долгов как в розничном секторе, так и в корпоративном кредитовании. Объем плохих долгов стремительно растет, и многие банки пытаются скрыть его, чтобы не начислять резервы, поскольку регулирование Банка России относительно резервов достаточно жесткое». 

Собеседник издания также отметил, что не у многих россиян есть сбережения.

«В России 64% молодых семей могут купить себе только еду и одежду, а на товары длительного пользования у них нет средств. То есть те, кто могут покупать товары длительного пользования (предположим, остальные 36%) и имеют значимые сбережения, – пояснил Александр Любосердов. – При этом населению удобно сберегать в той валюте, которую оно тратит. Это разумное человеческое поведение, не связанное со стабильностью конкретной валюты.  

Ранее сообщалось, что «кредитными каникулами» воспользовались порядка 100 тысяч клиентов крупнейших банков. 

По итогам сентябрьских опросов Всероссийский центр изучения общественного мнения опубликовал данные об индексах потребительского и кредитного доверия, а также сберегательного поведения и доверия банковским вкладам.

По данным ВЦИОМ, на крупные покупки сейчас готовы потратиться 26% россиян. Индекс потребительского доверия, показывающий, насколько благоприятным люди считают время для серьезных приобретений, составил 38 пунктов. Этот показатель вернулся к «доковидному» уровню и даже немного превысил его: в январе-феврале индекс равнялся 36-37 пунктам.

«Это является реакцией на падение курса рубля и ростом инфляционных ожиданий населения, – прокомментировал изданию преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами Анатолий Гожий. – Показатель мог бы быть и выше, но сдерживающими факторами выступили позитивный и негативный моменты. К положительному следует отнести своевременные и решительные действия Банка России по локальной стабилизации валютного рынка, а к отрицательному – падение доходов значительной части жителей России (больше половины из которых по-прежнему не готовы к активным покупкам)».

17% респондентов ВЦИОМ считают, что сентябрь 2020 года – хорошее время для кредитования. Это самый высокий показатель с начала текущего года.

«В контексте роста индекса потребительского доверия и падения доходов, понятным выглядит и увеличение до 17% доли россиян, готовых кредитоваться, – считает Анатолий Гожий. — Этот показатель достиг максимума с начала года. Одна часть населения торопится сделать покупки пока не выросли цены, а другой необходимы кредиты, чтобы закрыть дыры в семейном бюджете или рефинансировать старые долги».

В то же время доля граждан, придерживающихся линии поведения, направленной на наращивание сбережений, снизилась: индекс сберегательного поведения достиг минимума с начала года, составив 67 пунктов. Доля наших соотечественников, которые готовы вкладывать средства в банки с июня по сентябрь держится на уровне 33-35%.

«Мы видим, что индексы потребительского и кредитного доверия с одной стороны, и сберегательного поведения и доверия к банковским вкладам с другой, показали разнонаправленную динамику, что вполне логично, — полагает эксперт. — При росте склонности к потреблению снижается склонность к сбережениям. Это свидетельствует о стремлении значительной части населения, имеющего сбережения и сохранившей хотя бы в какой-то части свои доходы, тратить «здесь и сейчас», не дожидаясь возможных инфляционных потрясений».