Метка: банки

Некоторое увеличение объемов банковского кредитования в марте связано со стремлением самих банков увеличить кредитный портфель, а также с адаптацией заемщиков к высоким ставкам и их ожиданием роста цен, отметил в беседе с изданием iView кандидат экономических наук Михаил Беляев

По данным ЦБ, в марте этого года увеличилось кредитование во всех сегментах этого рынка. Так, потребительское кредитование увеличилось на 2% после 0,9% в первые два месяца 2024 года. Корпоративное кредитование выросло на 1,8% после 0,6% месяцем ранее. Ипотека с господдержкой показала рост на 1,2% после 0,8% в феврале. Одновременно продолжается и активное внесение сбережений на депозиты в банках: в марте увеличение притока средств составило 1,9%, а в феврале оно было равно 2,5%.

«Сейчас банки нарастили портфель депозитных средств, поэтому вполне понятно их стремление направить эти ресурсы на кредитование. Одновременно и заемщики сейчас показывают более высокий спрос на кредиты, чем ранее. Напомню, в декабре 2023 года ЦБ поднял ключевую ставку до 16% и продолжает удерживать её на этом уровне, поэтому уже несколько месяцев сохраняются на очень высоком уровне и ставки банков по кредитам. Но адаптация потребителей к этим новым и весьма жестким условиям уже прошла, поэтому они с большей готовностью смотрят в сторону кредитования. Одновременно на повышение спроса на кредиты могут влиять и инфляционные ожидания, когда, предчувствуя дальнейшее повышение цен, особенно на товары длительного пользования, потребитель готов переплатить по кредиту из-за высокой ставки, но купить товар по текущим ценам, пока они не выросли еще больше. В то же время нужно сказать и о том, что нынешний рост кредитования нельзя назвать стремительным, особенно учитывая существенное замедление выдачи займов в предыдущие месяцы сразу после повышения ключевой ставки ЦБ», — рассказал Михаил Беляев.

Ранее «Московская газета» рассказала о рисках массового одобрения банковских кредитных карт.

Недавно издание «Гражданские силы.ру» цитировало иронический комментарий жителей Тамбовского региона к отчетам местных властей: «…Опережаем, превышаем, а в Москву на заработки пол-области ездит…»

На днях вышло еще одно подтверждение данным о сохраняющейся бедности населения этой области. В подготовленном экспертами «РИА Рейтинг» на основе данных официальной статистики рейтинге регионов по вкладам населения Тамбовская область заняла 64-ое место. Это последняя позиция в Черноземье. На 1 января 2024 года на душу населения здесь приходится вкладов на 170,2 тыс. руб. В находящейся на 49-ом месте соседней Липецкой области показатель составляет 205,2 тыс. руб. Орловский регион с 44-ой позицией показал 209,6 тыс. руб. вкладов на каждого жителя. Лучше всего в Черноземном макрорегионе ситуация оказалась в попавшей на 24-ое место Воронежской области с 267,3 тыс. руб. В России в среднем показатель составляет 346,6 тыс. руб., то есть вдвое превышает объем вкладов каждого жителя Тамбовщины.

Предсказуемо лидирует в рейтинге по объему вкладов населения, причем с достаточно большим отрывом, Москва, в которой на одного человека приходится 1,4 млн рублей вкладов. Санкт-Петербург, занимающий вторую позицию в рейтинге, отстает от столицы вдвое. Тамбовщина же отстает от Москвы примерно в восемь раз. Первая позиция столицы во многом определяется с тем, что в Москве, как отмечают эксперты, наблюдается высокая концентрация самых состоятельных граждан России, которые преимущественно живут здесь и соответственно в столице формируют свои сбережения. Город обеспечивает более трети банковских вкладов. Стоит отметить, что в 2023 году Москва показала достаточно сильный результат по приросту вкладов (лучший прирост в числе первых восьми регионов). Правда, что любопытно, это произошло после того, как в 2022 году в Москве, единственном регионе, депозиты населения, наоборот, сократились.

Меньше всего средств на вкладах в банках на душу населения на Северном Кавказе — в Республике Ингушетия (22,1 тыс. руб.) и Чеченской Республике (27,6 тыс. руб.). 

В Тамбовской области за минувший год вклады жителей (без учета счетов эскроу) выросли на 20,4%, достигнув к началу 2024 года 154,5 млрд рублей. Из них 70% — это средства граждан на срочных вкладах. На счетах эскроу тамбовчане разместили 8,3 млрд рублей — на 37,5% больше, чем годом ранее, говорится в сообщении отделения Банка России. 

Глава региона Максим Егоров регулярно делает заявления о необходимости повышения доходов жителей. Как сообщал «Нос», в начале 2023 года он выразился : «Вопрос про низкие заработные платы — это нож в сердце для меня. Люди работают «как рабы на галерах», а по итогу едва хватает на жизнь».

И эксперты оценивают ситуацию в регионе как плохую. По данным исследования «РИА рейтинг», Тамбов среди 100 российских городов по уровню зарплат в 2023 году оказался на 93-м месте. А средняя зарплата, согласно рейтингу, в областном центре составляет 41,2 тыс. рублей.

В рейтинге по доходам населения среди регионов Черноземья, пишет РБК, Тамбовская область оказалась ниже всех в соответствующем исследовании РИА «Новости» — во втором квартале прошлого года территория заняла 52-ое место со средними доходами жителей в 34,8 тыс. руб.

Как следствие — низкая доступность жилья. Как писало издание «Гражданские силы.ру» со ссылкой на другое исследование «РИА рейтинг» от 2023 года, треть семей на Тамбовщине и за 10 лет не смогут накопить на первый взнос по ипотеке. В рейтинге регионов по доступности жилья-2023 (оценивалась ситуация на начало года) от того же «РИА Рейтинг» Тамбовская область заняла 69-ое место. Тамбовской семье, чтобы накопить на квартиру, надо работать 8,3 года. 

Накануне, в День промышленности, на выставке «Россия» на ВДНХ, зампред правительства РФ – министр промышленности и торговли РФ Денис Мантуров и глава Тамбовской области Максим Егоров в режиме телемоста запустили в регионе новое производство. Как сообщают власти региона, оно должно создать 150 рабочих мест в области.

Новый банковский продукт для людей с высокой долговой нагрузкой не должен содержать повышенную ставку кредитования, потому что это только усугубит финансовое положение заемщиков, считает кандидат экономических наук и эксперт Ассоциации по развитию финансовой грамотности Михаил Беляев.

Директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова рассказала, что сейчас обсуждается введение нового банковского продукта для людей, имеющих повышенную долговую нагрузку, из-за которой банки им отказывают в кредитовании. Она пояснила, что сейчас в таком случае заемщики обращаются в микрофинансовые организации (МФО), где ставки кредитования выше банковских. Чтобы этого не происходило предполагается, что банки все же будут выдавать таким заемщикам кредиты, но под повышенный процент, который, однако, будет ниже, чем в МФО. Пока речь идет о кредитовании людей, имеющих предельную долговую нагрузку в пределах 60% дохода, при этом сумма займа будет ограничена 100 тыс. рублей.

«Мне такой подход кажется в корне неверным. Во-первых, потому что человек идет в банк за кредитом, скорее всего, не от хорошей жизни. А значит повышенный процент для него будет означать, что его финансовые возможности по обслуживанию долгов еще больше снизятся. Во-вторых, я полагаю, что рассуждения о том, что лучше получить кредит в банке под повышенный процент, чтобы человек не взял в долг в МФО под еще более высокий процент, тоже неуместны. Потому что, когда заемщик идет в МФО, это полностью его выбор и его ответственность. Но если уж банк решает, что может выдать ему средства в долг, то тут он должен выполнить и социальную функцию, а не способствовать росту общей закредитованности населения и ухудшению финансового положения конкретного человека», — пояснил Михаил Беляев.

По мнению экономиста, Центробанку, решая проблему снижения общей закредитованности россиян и выдачи кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой, стоило бы больше уделить внимания ставкам, по которым МФО выдают деньги в долг.

«Главный аргумент МФО состоит в том, что они дают сравнительно небольшие суммы на короткие сроки, а поэтому, даже несмотря на повышенную ставку, заемщик не сильно теряет в абсолютных значениях. Однако, полагаю, что ЦБ стоило бы уделить внимание регулированию ставок по займам в МФО, чтобы они не были существенно выше банковских», — рассказал эксперт.

Отметим, что в третьем квартале нынешнего года средняя банковская ставка по потребительским кредитам составила чуть более 24%. При этом для МФО с 1 июля действуют ограничения максимальной ставки по займам на уровне 292% годовых, а ранее максимальная ставка была ограничена 365% в год. Таким образом, в любом случае годовая ставка по займам в МФО оказывается в сто и более раз выше, чем по банковским кредитам.

При этом Центробанк постоянно бьет тревогу о растущей закредитованности населения. Сейчас в интервью Елизавета Данилова сообщила, что «данные бюро кредитных историй действительно свидетельствуют о том, что растет доля заемщиков с тремя и более кредитами, на них уже приходится почти половина задолженности по банковским кредитам». Одновременно число неплательщиков по кредитам с начала года выросло 22%.

Напомним, о разработке нового банковского продукта для людей с повышенной долговой нагрузкой впервые стало известно в начале ноября. Тогда эксперты предположили, что для таких клиентов могут быть внедрены отдельные требования по срочности и сумме кредитования. Также могут применяться требования об обязательности обеспечения кредита залогом или поручительством. В то же время, эксперты указали, что это не должен быть продукт с повышенной ставкой кредитования, чтобы финансовое положение заемщика не ухудшалось. 

Ранее издание «Гражданские силы.ру» рассказывало, почему меры ЦБ по снижению закредитованности населения не дают результата.

Снятие запрета для российских банков на открытие счетов в иностранных юрисдикциях существенно не повлияет на качество международных транзакций, кроме того, маловероятно, что иностранные банки будут готовы к расширению сотрудничества с российскими банками, рассказали эксперты изданию iView

Сегодня зампредседателя ЦБ Ольга Полякова заявила, что регулятор рассматривает возможность снятия запрета на открытие иностранных счетов для российских банков с базовой лицензией. Пока этот запрет снят временно, но велика вероятность того, что его отменят на постоянной основе. 

«Любое снятие ограничений – это всегда положительный момент. Однако нужно понимать, что после введения этого ограничения возможность проведения транзакций с иностранными банками сильно не изменилась. Дело в том, что операции проходят не по обычным счетам, а по корреспондентским. И даже если прямая транзакция невозможна, ее можно провести по цепочке корреспондентских счетов через несколько банков», — сообщил кандидат экономических наук Михаил Беляев.

В то же время, по его мнению, существует риск заморозки средств на счетах в иностранных банках. 

«Чтобы счета были заморожены, нужно чтобы банк-получатель находился под влиянием «недружественного» России регулирующего органа. Но если этот регулятор относится к «дружественной» РФ стране, то есть рисков заморозки средств на данный момент нет», — рассказал экономист.

Впрочем, по мнению кандидата экономических наук Константина Селянина, полное снятие запрета на открытие счетов в иностранных банках нынешней ситуации с международными расчетами не изменит.

«Сейчас ЦБ понимает, что ограничение на открытие счетов в иностранных банках является избыточным. Потому что оно не дает даже в редких случаях, когда иностранный банк согласен на это, открыть там счет. Дело в том, что любой договор, в том числе и договор на открытие счета в иностранном банке, — это соглашение двух сторон. Проблема заключается не только в том, что российские банки были ограниченны в возможности открывать счета за границей, но и в том, что большинство зарубежных банков не готовы открывать такие счета. Мы видим, что где-то на это влияют прямые санкции, а где-то есть угроза вторичных санкций. Например, так произошло с банками Казахстана. Именно поэтому полное снятие запрета мало что изменит – очень немногие зарубежные банки, даже из дружественных стран, не готовы открывать корреспондентские отношения с российскими банками», — пояснил экономист.

По его словам, влияние этой ситуации уже привело к тому, что расчеты долларах и евро уже занимают менее половины в общем объеме операций в российском экспорте.

«Хорошо это или плохо? Напомню, российские власти взяли курс на освобождение расчетов от долларов и евро. Иными словами, с этой точки зрения это хорошо. Однако мы вместо долларов и евро теперь принимаем юани, которые не являются свободно конвертируемой валютой, рупии, с которыми вообще не совсем понятно, что делать. Так что, на мой взгляд, это скорее плохо, нежели хорошо», — сказал Селянин.

Обезличенный обмен данными о клиентах между разными банками является вынужденной мерой. В то же время подобный обмен может содержать риски утечки персональных данных, считают эксперты

Сегодня стало известно, что три российских банка: Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР), «Тинькофф» и Экспобанк, запустили пилотный проект по обмену обезличенными данными своих клиентов для более точного определения их платежеспособности. Как отметили в пресс-службе УБРиР, данные о клиенте будут передаваться в виде случайного набора цифр, расшифровав который можно будет сделать вывод об его платежеспособности. В банке «Тинькофф» по поводу внедряемого пилотного проекта пояснили, что это позволит проводить скоринг фактических денежных потоков клиентов, что позволит точнее оценить их платежеспособность.

«Тот факт, что банки организовали подобный обмен данными, говорит о том, что существующие бюро кредитных историй не выполняют свою функцию. Во-первых, в России есть не одно такое бюро, а довольно много, и они между собой не пересекаются. Поэтому, проводя процедуру оценки клиента, банки вынуждены собирать информацию о человеке их трех-четырех крупнейших таких бюро. Во-вторых, информация в бюро кредитных историй не точна. Я знаю это на своем опыте, так как ежегодно заказываю банку собственную кредитную историю и лично видел, что кредит, который полностью погашен несколько месяцев назад, отражается как незакрытый. В этих условиях, когда нет единого бюро кредитных историй, а информация в существующих бюро не в полной мере точна, банки начинают создавать какие-то квази-бюро, объединяя данные. Естественно, они в этом заинтересованы, потому что зарабатывают на выданных кредитах. Но на мой взгляд, не нужно создавать какие-то дополнительные способы обмена данными, а стоило бы добиваться, чтобы уже существующие бюро кредитных историй выполняли свои функции, которые как раз и состоят в сборе достоверных, точных и своевременных данных о клиентах, на основании которых можно принять правильное решение о кредитовании», — прокомментировал инициативу кандидат экономических наук Константин Селянин.

Отдельно эксперт остановился на проверке доходов клиентов за счет скоринга фактических денежных потоков.

«Думаю, банки прекрасно понимают, что примерно треть заемщиков работают в серой зоне трудового рынка и не могут подтвердить доходы соответствующей справкой по форме 2-НДФЛ. Взамен этого появляются какие-то справки с места работы. Но доверия к таким справкам мало. Какой-то банк примет подобную справку, а какой-то нет. Но почему именно сейчас возникла потребность в таком обмене данными? Попросту лимит сколько-нибудь надежных заемщиков практически исчерпан, но для банков важно выдавать кредиты под большие проценты и зарабатывать на этом. С другой стороны, например, выдавая миллион человеку с официальной зарплатой в 15 тыс. рублей, банк рискует не получить свои деньги обратно. Однако, на мой взгляд, банкам нужно уже смириться с тем, что время постоянного наращивания кредитных портфелей закончилось», — считает экономист.

По мнению финансового аналитика Ирины Фроловой, данный проект является неоднозначным, как с точки зрения эффективности, так и с точки зрения безопасности. 

«С одной стороны, с появлением новых форм занятости, например, самозанятости, новых источников дохода, я имею в виду криптовалюты, инвестиций и прочее, давать реальную оценку платежеспособности, о которой раньше судили по справке с работы, действительно сложно. Например, гражданин может получать зарплату 60 тыс. рублей и дополнительно на инвестициях зарабатывать 160 тыс., складывать их на депозит. Потом такой клиент с пятью миллионами на депозите обращается за кредитом, а ему отказывают ввиду небольшого официального дохода. Кроме того, большинство людей пользуются картами разных банков одновременно, но при этом не всегда уведомляют организации о смене своего материального положения. Актуализация данных необходима, сотрудничество между банками тоже», — озвучила Ирина Фролова аргументы в пользу данной системы.

Однако упомянула она про «обратную сторону медали». 

«Пока вопросы вызывает безопасность процесса и его юридическая подоплека. Сохранность так называемой банковской тайны обеспечивает ЦБ РФ. Как это будет реализовано здесь, пока неизвестно. Имеют ли право банки передавать друг другу данные о суммах на депозитах, должны ли организации предварительно получить согласие клиентов и не воспользуются ли этим мошенники: вот эти вопросы должны проработать юристы», —подытожила аналитик.

По мнению юриста Егора Федорова, проводимый банками пилотный проект по обмену данными может нарушать законодательство о защите персональных данных.

«Банки пояснили, что информация будет передаваться в обезличенной форме путем формирования некоего кода из случайных чисел. Тогда возникает вопрос, как такой код будет относиться к конкретному человеку, если не будет раскрыто хотя бы его фамилия, имя и отчество. Мы, конечно, не знаем всех нюансов работы этого механизма обмена данными, однако полагаю, что человека невозможно идентифицировать, не задевая его персональных данных. К тому же мы все знаем, что данные граждан фактически не так хорошо защищены, как этого хотелось бы и как этого требует закон. Они периодически утекают из самых разных организаций. Иначе, например, как объяснить тот факт, что человеку на личный телефонный номер могут позвонить из банка, клиентом которого он не является, назвать по имени отчеству и сообщить, что ему одобрен кредит, хотя он этого и не просил? То же самое и с телефонными мошенниками, которые тоже знают, как зовут их будущую жертву, чем вызывают доверие к себе», —пояснил юрист.

Ранее клинический психолог, основатель академии «ТРИЭТТА» Валерий Ивановский в интервью изданию «Московская газета» рассказал о том, как эффективно противостоять телефонным мошенникам. 

Центробанк уведомил, что до 9 марта следующего года будет запрещено банкам взимать комиссионные сборы с клиентов за получение наличной валюты со счетов

Также банкам на этот период запретили взимать проценты за услуги по конвертации иностранных валют в доллары США, если она была осуществлена для получения наличных долларов. При этом уточняется, что валютные средства, которые гражданам поступили на их счета с 9 марта 2022 года будут недоступны для снятия до отмены ограничений Центробанка. Гражданам предложено получать валюту в рублях по курсу. 

Отметим, что до 9 марта 2023 года были продлены лимиты в 10 тысяч долларов США/аналог в евро на снятие наличной иностранной валюты с вклада или счета. Выдача наличной валюты возможна будет только в долларах США или евро. Все, что на вкладах было размещено сверх указанного лимита, можно будет снять исключительно в рублях по установленному курсу. Что касается организаций, то ЦБ РФ уведомил о продлении ограничений на получение валюты в качестве командировочных — не более 5 тыс. долларов США или не более такой же суммы в эквиваленте в евро, фунтах стерлингов, японских иенах. На иные валюты лимиты не распространяются. Ознакомиться с информационным сообщением Центробанка можно на его сайте.

После беспрецедентного взлёта ставок в конце февраля Центробанк начал осторожное снижение ключевой ставки. 8 апреля регулятор объявил, что теперь вместо прежних 20% она будет составлять 17%. Это решение повлекло за собой постепенное, хотя пока и незначительное, снижение ставок по вкладам и кредитам в коммерческих банках, а экономисты активно начали делать прогнозы на дальнейшую ситуацию и дискутировать о том, является ли данный шаг Центробанка свидетельством стабилизации финансовой системы после шока, который она испытала в конце февраля и начале марта

О самом очевидном из последствий для обычных граждан рассказал кандидат экономических наук Владимир Григорьев. Он посоветовал воспользоваться последним шансом разместить деньги на краткосрочных вкладах под рекордно высокие проценты, поскольку уже сейчас банки начинают снижать ставки, и больше настолько выгодных предложений, вероятно, может не быть.

«Если кто-то еще не воспользовался ситуацией, когда можно было под очень высокий процент даже в топовых банках разместить свои денежные средства, лучше сделать это сейчас», — сказал эксперт. Чаще всего самый высокий доход предлагается по депозитам сроком от месяца максимум до полугода. И эти проценты действительно уже начинают падать. Сегодня Сбер сообщил, что максимальная ставка по вкладам в рублях будет снижена с 19 до 16%. 

Для вкладчиков текущие новости означают, что их вложения станут менее выгодными, однако у этой медали есть и другая сторона, позитивная для российской экономики. Снижаются ставки не только по вкладам, но и по кредитам. После оглашения итогов внепланового заседания правления ЦБ 8 апреля крупные банки начали пересматривать ставки по ипотеке, потребкредитам и займам для бизнеса. В частности, зампред правления ВТБ Анатолий Печатников рассказал, что банк уменьшит ипотечные ставки до уровня ниже 20%. Прежние 22,4% фактически обнулили спрос на ипотеку, и теперь кредитование на недвижимость должно хоть как-то возобновиться, хотя ставки и останутся двузначными. Аналогичные корректировки условий кредитования проводят и другие финансовые учреждения. 

Впрочем, пока положительный эффект от снижения ключевой ставки останется весьма ограниченным. Опрошенные BFM предприниматели приветствовали это решение, но назвали его абсолютно недостаточным для того, чтобы бизнес реально мог брать кредиты. Комфортной или хотя бы приемлемой для коммерческих предприятий могут быть ставки не выше 10%, а о таком пока даже речи не идёт. При этом от дорогих кредитов страдают прежде всего самые социально значимые виды бизнеса, такие как продовольственный ритейл, производители одежды и т.д. Высокие проценты у банков заставляют предпринимателей повышать цены на продукцию и перекладывать издержки на покупателей. Программы льготного кредитования, которые в нынешних экстремальных условиях попыталось запустить государство, по свидетельствам самих бизнесменов, оказались малоэффективными. 

«С кредитованием сложилась неоднозначная ситуация. Дело в том, что даже при объявлении всех этих льготных кредитов и программ фактически меньше, чем под 15% взять сейчас деньги невозможно. И банки, которые являются коммерческими предприятиями, несмотря ни на какие указы государства, не рвутся раздавать ничего льготного», — отметила омбудсмен по малому и среднему бизнесу Анастасия Татулова. Она посоветовала бизнесменам пока вообще стараться не брать кредиты и полагаться на собственные ресурсы.

Таким образом, похоже, что решение ЦБ снизить ключевую ставку стало шагом в верном направлении, но шагом пока небольшим. Эксперты прогнозируют, что в конце апреля Банк России может снизить ставку ещё раз. На такую тенденцию влияет сразу несколько факторов: необходимость оживить экономическую активность, определённая нормализация финансовых рынков и банковского сектора, позволяющая смягчить кредитную политику, и, что немаловажно, чрезмерное укрепление рубля в последнюю неделю. Для экономики вредно не только экстремальное падение валюты, но и слишком резкий её рост по отношению к доллару и евро, а сейчас от нижней точки рубль уже подорожал на 40%. Эти «качели» необходимо останавливать. При таких колебаниях вряд ли возможно рассчитывать государственный бюджет на сколько-нибудь длительный срок, также страдают экспортоориентированные компании. 

«Экспортеры, которые играют важную роль в российской экономике, начнут получать убытки. Чем крепче рубль, тем меньше рублевая выручка этих компаний. Чем ниже их выручка, тем ниже налогооблагаемая база. Чем ниже налогооблагаемая база, тем меньше поступлений в бюджет», — объясняет эксперт «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин. 

Однако позитивные прогнозы по поводу дальнейшего снижения ключевой ставки могут и не сбыться. Даже сам Центробанк в комментарии к решению от 8 апреля признаёт, что риски для финансовой стабильности России остаются, просто их количество на данный момент перестало расти. Как показал предшествующий опыт, рубль может за несколько дней упасть на десятки процентов, если появятся новые экономические и геополитические угрозы. А их и сейчас немало. Когда уже казалось, что широкомасштабные санкции западные страны исчерпали и перешли к персональным, а о более жёстких мерах договориться уже не получится, появились новые обстоятельства, которые привели к пятому пакету санкций Евросоюза, гораздо более суровому, чем планировалось изначально. В него, среди прочего, вошли запрет на вход российских судов в европейские порты и автомобильные грузоперевозки по Европе российскими компаниями, а также эмбарго на поставки угля из РФ уже с августа этого года. В то же время министерство финансов России впервые не смогло выплатить текущий долг по евробондам в долларах, что повышает вероятность дефолта. Инфляция внутри страны продолжает ускоряться, хотя темпы разгона несколько замедлились. Одним словом, негативных факторов ещё более чем достаточно, и делать далекоидущие выводы из первого за полтора месяца умеренно оптимистичного шага Центробанка, по всей видимости, пока преждевременно.

По его словам, это связано как с системными, так и с краткосрочными проблемами 

В ходе социологического опроса ВЦИОМ 65% россиян заявили, что у них есть сбережения, при этом 61% хранит их в рублях, 8% – долларах, 6% – евро. Об отсутствии сбережений сообщили 35% респондентов. 

Свободные деньги лучше положить в банк, полагают 36% россиян, однако 46% считают, что лучше забрать их из банка. 

По результатам исследования, 77% респондентов отметили, что настоящее время не лучшее для того, чтобы брать кредит. 

В октябре 2020 года регулярно следили за курсом рубля 22% россиян, иногда обращали на него внимание – 41%, совсем не следили – 37%. 

Вместе с тем, по информации ВЦИОМ, в 2020 году среди граждан нашей страны возрос интерес к курсу доллара. По мнению респондентов, через 3 месяца доллар будет стоить 85 рублей, а через год достигнет 90 рублей. 

Также, согласно данным исследования, 70% опрошенных считают, что деньги лучше тратить по минимуму, оставляя на будущее, однако 21% уверены, что свою зарплату нужно сразу вкладывать в необходимые покупки. Вместе с тем, 62% россиян посчитали прошедший октябрь неудачным для совершения крупных покупок, 23% высказали противоположное мнение.

Председатель экспертного совета Комитета по финансам МРО «Деловая Россия» Александр Любосердов в беседе с корреспондентом издания отметил, что россияне боятся хранить сбережения в банке вполне оправданно.

«Ставки по депозитам достаточно низкие, риски в связи с девальвацией велики, и неопределенность, возникшая с ростом числа заболеваемости коронавирусом, добавляет «огня» опасениям населения. Сомнения их резонны и связаны как с системными, так и краткосрочными проблемами, – рассказал эксперт. – Краткосрочные проблемы в данном случае связаны с пандемией и возникшей вследствие падения курса девальвацией, которая, естественно, повлечет за собой инфляцию, поскольку практически все связано с закупками зарубежом. Системная проблема заключается в том, что банковская система накопила огромное количество плохих долгов как в розничном секторе, так и в корпоративном кредитовании. Объем плохих долгов стремительно растет, и многие банки пытаются скрыть его, чтобы не начислять резервы, поскольку регулирование Банка России относительно резервов достаточно жесткое». 

Собеседник издания также отметил, что не у многих россиян есть сбережения.

«В России 64% молодых семей могут купить себе только еду и одежду, а на товары длительного пользования у них нет средств. То есть те, кто могут покупать товары длительного пользования (предположим, остальные 36%) и имеют значимые сбережения, – пояснил Александр Любосердов. – При этом населению удобно сберегать в той валюте, которую оно тратит. Это разумное человеческое поведение, не связанное со стабильностью конкретной валюты.  

Ранее сообщалось, что «кредитными каникулами» воспользовались порядка 100 тысяч клиентов крупнейших банков. 

По итогам сентябрьских опросов Всероссийский центр изучения общественного мнения опубликовал данные об индексах потребительского и кредитного доверия, а также сберегательного поведения и доверия банковским вкладам.

По данным ВЦИОМ, на крупные покупки сейчас готовы потратиться 26% россиян. Индекс потребительского доверия, показывающий, насколько благоприятным люди считают время для серьезных приобретений, составил 38 пунктов. Этот показатель вернулся к «доковидному» уровню и даже немного превысил его: в январе-феврале индекс равнялся 36-37 пунктам.

«Это является реакцией на падение курса рубля и ростом инфляционных ожиданий населения, – прокомментировал изданию преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами Анатолий Гожий. – Показатель мог бы быть и выше, но сдерживающими факторами выступили позитивный и негативный моменты. К положительному следует отнести своевременные и решительные действия Банка России по локальной стабилизации валютного рынка, а к отрицательному – падение доходов значительной части жителей России (больше половины из которых по-прежнему не готовы к активным покупкам)».

17% респондентов ВЦИОМ считают, что сентябрь 2020 года – хорошее время для кредитования. Это самый высокий показатель с начала текущего года.

«В контексте роста индекса потребительского доверия и падения доходов, понятным выглядит и увеличение до 17% доли россиян, готовых кредитоваться, – считает Анатолий Гожий. — Этот показатель достиг максимума с начала года. Одна часть населения торопится сделать покупки пока не выросли цены, а другой необходимы кредиты, чтобы закрыть дыры в семейном бюджете или рефинансировать старые долги».

В то же время доля граждан, придерживающихся линии поведения, направленной на наращивание сбережений, снизилась: индекс сберегательного поведения достиг минимума с начала года, составив 67 пунктов. Доля наших соотечественников, которые готовы вкладывать средства в банки с июня по сентябрь держится на уровне 33-35%.

«Мы видим, что индексы потребительского и кредитного доверия с одной стороны, и сберегательного поведения и доверия к банковским вкладам с другой, показали разнонаправленную динамику, что вполне логично, — полагает эксперт. — При росте склонности к потреблению снижается склонность к сбережениям. Это свидетельствует о стремлении значительной части населения, имеющего сбережения и сохранившей хотя бы в какой-то части свои доходы, тратить «здесь и сейчас», не дожидаясь возможных инфляционных потрясений».