Метка: Кредитование

Некоторое увеличение объемов банковского кредитования в марте связано со стремлением самих банков увеличить кредитный портфель, а также с адаптацией заемщиков к высоким ставкам и их ожиданием роста цен, отметил в беседе с изданием iView кандидат экономических наук Михаил Беляев

По данным ЦБ, в марте этого года увеличилось кредитование во всех сегментах этого рынка. Так, потребительское кредитование увеличилось на 2% после 0,9% в первые два месяца 2024 года. Корпоративное кредитование выросло на 1,8% после 0,6% месяцем ранее. Ипотека с господдержкой показала рост на 1,2% после 0,8% в феврале. Одновременно продолжается и активное внесение сбережений на депозиты в банках: в марте увеличение притока средств составило 1,9%, а в феврале оно было равно 2,5%.

«Сейчас банки нарастили портфель депозитных средств, поэтому вполне понятно их стремление направить эти ресурсы на кредитование. Одновременно и заемщики сейчас показывают более высокий спрос на кредиты, чем ранее. Напомню, в декабре 2023 года ЦБ поднял ключевую ставку до 16% и продолжает удерживать её на этом уровне, поэтому уже несколько месяцев сохраняются на очень высоком уровне и ставки банков по кредитам. Но адаптация потребителей к этим новым и весьма жестким условиям уже прошла, поэтому они с большей готовностью смотрят в сторону кредитования. Одновременно на повышение спроса на кредиты могут влиять и инфляционные ожидания, когда, предчувствуя дальнейшее повышение цен, особенно на товары длительного пользования, потребитель готов переплатить по кредиту из-за высокой ставки, но купить товар по текущим ценам, пока они не выросли еще больше. В то же время нужно сказать и о том, что нынешний рост кредитования нельзя назвать стремительным, особенно учитывая существенное замедление выдачи займов в предыдущие месяцы сразу после повышения ключевой ставки ЦБ», — рассказал Михаил Беляев.

Ранее «Московская газета» рассказала о рисках массового одобрения банковских кредитных карт.

Центробанк в условиях высокой ключевой ставки, прилагает усилия к увеличению кредитования бизнеса путем смягчения требований к банкам. Об этом изданию iView рассказали эксперты

Сегодня ЦБ опубликовал сообщение о снижении конверсионных коэффициентов при формировании резервов, благодаря чему будет уменьшено давление на капитал коммерческих банков. Это, по мнению регулятора, приведет к увеличению выдачи банками внебалансовых продуктов, таких как открытие кредитных линий или предоставление банковских гарантий. Помимо этого, с 10 до 50 млн рублей повышено требование о глубокой проверке кредитоспособности субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП), что должно позитивно сказаться их на кредитовании.

«В условиях высокой ключевой ставки ЦБ в 13% годовых ставки коммерческих банков тоже находятся на очень высоком уровне, что снижает возможности бизнеса в получении доступных кредитных ресурсов. Эти ресурсы необходимы как для поддержания текущей деятельности, так и для развития. В обозримом будущем денежно-кредитная политика ЦБ будет направлена на снижение инфляции путем удержания высокой ключевой ставки, и поэтому регулятор ищет другие способы увеличить кредитование бизнеса. Именно об этом говорит решение о проведении глубокой проверки платежеспособности субъектов МСП с порога кредитования в 50 млн рублей, а не 10 млн рублей, как сейчас. Об этом же говорит и снижение требований по коэффициентам при формировании резервов, которые также относятся показателям, исходя из которых рассчитывается устойчивость банка. Снижение этих требований позволит банкам открывать больше кредитных линий для бизнеса, а также выдавать большее число банковских гарантий», — рассказал изданию кандидат экономических наук Михаил Беляев.

По мнению экономиста Константина Селянина, в условиях существующей жесткой денежно-кредитной политики ЦБ данное решение является вполне разумным.

«Вследствие повышенной ключевой ставки денежно-кредитная политика регулятора остается весьма жесткой, поэтому вполне логично смягчить иные требования. В данном случае речь идет о смягчении требований к кредитованию МСП и формированию резервов. Другое дело, что вряд ли это позволит решить проблему кредитования российского бизнеса. Ведь не так важно, на какую общую сумму банк готов предоставить кредитов. Куда важнее, способен ли бизнес обслуживать эти кредиты по высоким ставкам. Если предприниматель не тянет ставку в 20% годовых, увеличение возможности кредитования никак не меняет ситуацию. Резюмируя, скажу, что нынешнее решение ЦБ является разумной мерой, но в большинстве случаев эта мера не будет достаточной», — отметил эксперт.

Ранее финансовые аналитики объяснили одну из причин приоритета высокой ключевой ставки ЦБ.

Минпромторг сообщил о возобновлении программы льготного автокредитования для некоторых категорий граждан. Подобные условия действовали до декабря прошлого года

По словам главного редактора журнала «За рулём» Максима Кадакова, принципиально программа не изменилась. 

«Она заключается в том, что гражданину, который приобретает автомобиль в кредит, дается скидка в размере 20% на первоначальный взнос. Воспользоваться такой программой могут работники медицинской сферы, образования, а также участники СВО и члены их семей», — пояснил автоэксперт. 

В льготном кредитовании задействовано большинство автомобилей российского производства, отметил главред «За рулём»:

«Требования к приобретаемым транспортных средствам остались прежними: автомобили должны весить не более 3,5 тонн и стоить не дороже 2 млн рублей. Это фактически весь модельный ряд Lada, кроме Largus, а также УАЗы (Patriot и Hunter), «буханки» и бизнес-Газели. А вот иномарка только одна — это китайский Haval Jolion тульской сборки. Электромобили, кстати, тоже есть: это седан Evolute I Pro и кроссовер Evolute I Joy», — рассказал автоэксперт. Войдет ли в программу новый «Москвич» пока что неизвестно, но главред Максим Кадаков не исключил и этого варианта.

Однако, по мнению эксперта, выгода от участия в данной программе существенно меньше 20%, поскольку покупатель берет авто в кредит, а значит в той или иной мере спонсирует банк и страховую компанию. 

«Было бы здорово, если бы скидку давали просто от цены автомобиля», — подытожил Максим Кадаков.

Увеличение срока кредитования по промышленной ипотеке даст бизнесу возможность чувствовать себя гораздо свободнее и меньше тратить средств на обслуживание такого ипотечного кредита, рассказал изданию iView кандидат экономических наук Михаил Беляев

Сегодня президент РФ Владимир Путин заявил, что правительство рассмотрит возможность увеличения срока промышленной ипотеки до 15 лет.

По словам юриста Егора Федорова, промышленная ипотека направлена на поддержку бизнеса и позволяет быстро запустить производство на уже готовой промышленной площадке.

«Промышленная ипотека – мера, которая полноценно заработала в стране в этом году, хотя сообщения о первых кредитах относятся к декабрю 2022 года. Суть ее в том, что бизнес имеет возможность брать под низкий процент кредиты на приобретение промышленных площадок для размещения производств. Максимальная сумма кредита – до 500 млн рублей, срок кредитования – 7 лет, общая ставка – 5% годовых, но для технологических компаний – 3%. Кредиты выдаются под залог приобретаемой недвижимости. Есть требование начать использование не менее половины купленной площади не позднее трех лет после ее приобретения», — пояснил юрист.

По мнению кандидата экономических наук Михаила Беляева, увеличение срока кредитования по промышленной ипотеке является оправданным решением.

«Если речь идет о каких-то крупных проектах, то обычно у них довольно долгий период окупаемости. Поэтому, конечно, бизнесу было бы удобно, если бы срок кредитования был не 7 лет, как сейчас, а вдвое больше. Думаю, что 15 лет – это оптимальный срок. Кроме того, увеличивая общий срок кредитования, мы уменьшаем месячные платежи, а это позволит снизить нагрузку на предприятия. Иными словами, новые проекты будут работать в более свободном финансовом режиме, а это позволит быть более гибким этому бизнесу. Думаю, что увеличение срока льготного ипотечного кредитования для бизнеса повысит его востребованность, что в конечном счете положительным образом отразится на развитии российской экономики», — добавил эксперт.

Напомним, в декабре 2022 года глава Минпромторга РФ Денис Мантуров заявил, что для промышленной ипотеки отобрано 500 потенциальных заемщиков с портфелем в 70 млрд рублей. В конце декабря ВТБ выдал такие кредиты первым трем компаниям. Это саратовский производитель трубопроводной арматуры для нефтегазового комплекса ЗАО «Курганспецарматура», машиностроительная компания из Пермского края ООО «Альянсспецмаш» и калининградское предприятие «Янтарная волна». Тогда же первые три кредита выдал и «Сбербанк».