Метка: ЦБ

Центробанк выступил с инициативой по внедрению так называемого периода охлаждения при выдаче крупных кредитов. В частности, начать предлагается с суммы в миллион рублей. Что это значит — объяснила экономист Ирина Фролова

«Период охлаждения» — это отрезок времени, в течение которого клиент может отказаться от услуги без штрафа и прочих санкций. Такая мера несколько лет успешно применяется в сфере страхования, в том числе в части банковских услуг. Например, можно отказаться от страхования кредита в течение 14 дней. Причины могут быть разные: кто-то просто находит более выгодное предложение по страхованию своих обязательств, кто-то не хочет переплачивать за страховку, без которой на начальном этапе одобрение займа было невозможным», — рассказала экономист. 

Что касается кредитования, то, по мнению Ирины Фроловой, период охлаждения, скорее всего, будет составлять не более 72 часов — после этого отказаться от оформления займа на крупную сумму без штрафа или процентов будет невозможно.

«Главная цель — повышение безопасности в сфере кредитования, сокращение числа мошеннических действий в этой сфере. Дополнительное время может потребоваться и банку на проверку данных, и самому клиенту на обдумывание решения о займе. Случаи, когда кредиты берутся по требованию мошенников или в состоянии стресса — не редкость, должна быть возможность взвесить решение», — пояснила эксперт, добавив, что период охлаждения появится только для крупных займов — суммы до миллиона рублей по-прежнему будут выдавать без дополнительного подтверждения.

Экономист напомнила, что с 2022 года банки имеют право замораживать переводы денежных средств на крупные суммы, если реквизиты получателя вызывают сомнения. В этом случае требуется дополнительное подтверждение от отправителя платежа и до 48 часов времени на проверку.

«С большой вероятностью и в случае с кредитами период ограничат двумя днями. Возможно, сделают исключение и обойти правило можно будет, предоставив дополнительные документы. В целом мера правильная, она убережет и от незаконных действий, и от эмоциональных решений, научит более грамотно распоряжаться средствами», — подытожила Ирина Фролова.

Центробанк в условиях высокой ключевой ставки, прилагает усилия к увеличению кредитования бизнеса путем смягчения требований к банкам. Об этом изданию iView рассказали эксперты

Сегодня ЦБ опубликовал сообщение о снижении конверсионных коэффициентов при формировании резервов, благодаря чему будет уменьшено давление на капитал коммерческих банков. Это, по мнению регулятора, приведет к увеличению выдачи банками внебалансовых продуктов, таких как открытие кредитных линий или предоставление банковских гарантий. Помимо этого, с 10 до 50 млн рублей повышено требование о глубокой проверке кредитоспособности субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП), что должно позитивно сказаться их на кредитовании.

«В условиях высокой ключевой ставки ЦБ в 13% годовых ставки коммерческих банков тоже находятся на очень высоком уровне, что снижает возможности бизнеса в получении доступных кредитных ресурсов. Эти ресурсы необходимы как для поддержания текущей деятельности, так и для развития. В обозримом будущем денежно-кредитная политика ЦБ будет направлена на снижение инфляции путем удержания высокой ключевой ставки, и поэтому регулятор ищет другие способы увеличить кредитование бизнеса. Именно об этом говорит решение о проведении глубокой проверки платежеспособности субъектов МСП с порога кредитования в 50 млн рублей, а не 10 млн рублей, как сейчас. Об этом же говорит и снижение требований по коэффициентам при формировании резервов, которые также относятся показателям, исходя из которых рассчитывается устойчивость банка. Снижение этих требований позволит банкам открывать больше кредитных линий для бизнеса, а также выдавать большее число банковских гарантий», — рассказал изданию кандидат экономических наук Михаил Беляев.

По мнению экономиста Константина Селянина, в условиях существующей жесткой денежно-кредитной политики ЦБ данное решение является вполне разумным.

«Вследствие повышенной ключевой ставки денежно-кредитная политика регулятора остается весьма жесткой, поэтому вполне логично смягчить иные требования. В данном случае речь идет о смягчении требований к кредитованию МСП и формированию резервов. Другое дело, что вряд ли это позволит решить проблему кредитования российского бизнеса. Ведь не так важно, на какую общую сумму банк готов предоставить кредитов. Куда важнее, способен ли бизнес обслуживать эти кредиты по высоким ставкам. Если предприниматель не тянет ставку в 20% годовых, увеличение возможности кредитования никак не меняет ситуацию. Резюмируя, скажу, что нынешнее решение ЦБ является разумной мерой, но в большинстве случаев эта мера не будет достаточной», — отметил эксперт.

Ранее финансовые аналитики объяснили одну из причин приоритета высокой ключевой ставки ЦБ.

Использование с 2024 года лимита балансовой валютной позиции для банков, а также исключение использования для хеджирования рисков некачественных производных финансовых инструментов, позволит обеспечить устойчивость валютного и финансового рынков в условиях действий недружественных стран, рассказали эксперты изданию iView

Сегодня глава регулятора Эльвира Набиуллина сообщила, что лимит на валюты недружественных стран в балансах банков будет введен с 1 июля 2024 года. С 1 октября следующего года ЦБ также планирует исключить и хеджирование балансовых позиций так называемыми плохими производными финансовыми инструментами.

«В нынешних условиях ЦБ вполне обоснованно стремится ограничить так называемые токсичные валюты в балансах российских банков. Каков будет такой лимит пока точно неизвестно. Но нужно понимать, что транзакции с такими валютами сейчас несут в себе повышенные риски, поэтому ЦБ планомерно выстраивает линию ограничения их использования. Что касается хеджирования рисков «плохими» производными финансовыми инструментами, то тут речь, по сути, идет о том же самом. Такие производные финансовые инструменты содержат примерно те же риски, что и валюты недружественных стран. Сам по себе инструмент хеджирования применяется для избежания возможных курсовых потерь, когда для страхования одной операции, например, по приобретению доллара, одновременно заключается сделка и о его продаже на ту же сумму. В таком случае, если в момент проведения операции по покупке доллара его курс оказывается выше планируемого, потери от такой транзакции компенсируются одновременной продажей такого же количества долларов по этому курсу. Но если производный финансовый инструмент, например, какой-то фьючерс или дериватив, выпущен ненадежным эмитентом из недружественной страны, то ни о каком хеджировании в данном случае речи идти не может», — пояснил в разговоре с изданием iView кандидат экономических наук Михаил Беляев.

Доктор экономических наук Иосиф Дискин объяснил, какие основания есть для введения запрета на хеджирование балансовых рисков ненадежными производными финансовыми инструментами.

«Что такое плохие финансовые инструменты? Это такие инструменты, которые создают по балансу видимость благополучия, но фактически таят высокие риски. Например, эти финансовые инструменты выпущены не обладающими достаточной устойчивостью банками недружественных стран. Вряд ли глава ЦБ занимается абстрактными соображениями. Значит ее заявление имеет под собой основания. То есть оно говорит о том, что в каких-то российских банках качественные активы подменяются откровенным мусором. Даже если это и носит характер единичных случаев, регулятор хочет упредить подобную практику», —пояснил экономист.

Ранее эксперты рассказали, на каких валютах можно будет заработать до конца текущего года. Профессор кафедры «Финансы, денежное обращение и кредит» факультета финансов и банковского дела (ФФБ) РАНХиГС Юрий Юденков объяснил, что если сбережения хранятся в рублях, то целесообразнее пока их держать в национальной валюте. При этом не стоит бежать на рынок, чтобы продать или купить доллары и евро, поскольку до конца года ситуация будет оставаться неопределенной.

Адаптация российской экономики проходит быстрее, чем прогнозировалось. Об этом журналистам сообщил заместитель председателя Банка России Алексей Заботкин.

Замглавы Центробанка отметил, что это во многом связано с налаживаем новых бизнес-связей, выстраиванием новых логистических цепочек, а также производством отечественной продукции, которая занимает нишу ушедшего из России импорта.

Такая ситуация в экономике вызвала рост потребительского спроса, который подразумевает, в том числе и спрос на импортные товары. Такая тенденция, по словам Заботкина, в настоящее время способствует ослаблению рубля.

В ближайшей перспективе, по мнению зампредседателя Банка России, на экономику страны будет влиять продолжающаяся адаптация бизнеса к внешним проблемам, и во многом будет зависеть от геополитической ситуации. В ЦБ предполагают, что мировые экономики будут предпринимать жёсткие меры для сдерживания инфляции и цен, а санкции против России сохранятся.

Заботкин отметил, что всё это позволяет сделать вывод, что трансформация российской экономики будет продолжаться и в 2024-25 годах, но более умеренными темпами, чем в 2023 году.

Повышение ключевой ставки Банка России даже на 0,5% может «задушить» российскую экономику, считает кандидат экономических наук Михаил Беляев. По мнению экономиста Николая Кульбаки, у высокого и низкого значения регулятора есть свои плюсы и минусы. В зависимости от текущих приоритетных проблем ЦБ принимает решение – поднимать или снижать ставку

«Повышение ключевой ставки способствует сжатию денежной массы, что может положительно повлиять на курс рубля по отношению к мировым валютам. Однако у любого плюса есть минусы. В данном случае повышение ключевой ставки приведет к падению инвестиций в российскую экономику и замедлению темпов экономического роста, что является большей проблемой – девальвация рубля или падение экономического роста – решать Банку России. Поэтому однозначного ответа тут нет», — отметил Николай Кульбака. 

Кандидат экономических наук Михаил Беляев считает, что повышение ставки может «удушить» российскую экономику»:

«Повышение ключевой ставки Банком России якобы обусловлено желанием взять под контроль и снизить инфляцию. Однако это сомнительный способ обуздать инфляцию. Мы видим, что повышение ставки только ухудшает условия развития российской экономики и состояние рынка. Действующая ставка – 7,5% может в скором времени быть поднята как минимум до 8% соответственно, рыночная ставка по кредитам станет еще более недоступной для бизнеса. В то время, когда нам нужно работать над импортозамещением и повышать темпы роста экономики, внушительная часть прибыли предпринимателей будет уходить на погашение кредита из-за неоправданно частого ужесточения монетарной политики. Кроме того, повышение ключевой ставки может привести к росту автокредитов, ставок по ипотечному кредитованию – двигателю рынка недвижимости и ограничению кредитования потребительского рынка, что снизит потребительский спрос, от чего зависит реализация внутренней продукции. В таких условиях говорить о создании стимулов для развития экономики, естественно, не приходится. Третичным эффектом повышения ставки Банка России может стать рост цен на товары и услуги, чего так опасается регулятор. Инфляция меняется не только под воздействием действий Банка России, на рост цен влияет много факторов, но регулятор не придает этому должное значение», — прокомментировал экономист. 

Напомним, Банк России допускает повышение ключевой ставки, но пока не готов говорить, будет ли оно разовым или запустит цикл ужесточения денежно-кредитной политики. На последнем заседании 9 июня ЦБ РФ сохранил ключевую ставку на уровне 7,5% годовых. 

Ломбардные кредиты, которые выдаются ЦБ коммерческим банкам под залог ценных бумаг из ломбардного списка, используются для стабилизации банковской системы и опосредованно влияют на котировки на фондовом рынке. Об этом изданию iView рассказали эксперты, комментируя сообщение Центробанка о дополнении существующего ломбардного списка

Сегодня регулятор сообщил, что добавил в ломбардный список некоторые ценные бумаги крупных российских компаний. Среди них облигации нескольких компаний, входящих в Газпром», а также «Роснефть», «Россети», «Норильский никель», «НОВАТЭК», «ФосАгро» и др.

«Центробанк краткосрочно кредитует коммерческие банки под залог ценных бумаг, которые регулятор заранее внес в собственный ломбардный список. Это ценные бумаги, которые котируются на бирже и держателями которых являются коммерческие банки. Такие ломбардные кредиты нужны, чтобы коммерческие банки могли быстро привести в порядок собственный баланс», — рассказал кандидат экономических наук Михаил Беляев.

В свою очередь экономист Константин Селянин отметил, что ломбардные кредиты являются одним из способов обеспечения стабильности банковской системы.

«Получение ломбардного кредита позволяет коммерческим банкам закрыть недостаток ликвидности. Иными словами, для ЦБ это один из способов поддержания стабильности банковской системы, а также исключения панических продаж ценных бумаг на фондовом рынке коммерческими банками для восполнения ликвидности, что может привести к резким падениям котировок. Для коммерческих банков это способ быстрого решения проблемы кассовых разрывов, которые могут иногда возникать. Например, кассовый разрыв может случиться из-за отзыва крупного депозита», — пояснил эксперт.

К слову, подобная ситуация сложилась в банковской системе РФ в феврале 2022 года из-за оттока средств со счетов физлиц на 3,5% или 1,2 трлн рублей.

Кроме того, по словам экономиста Беляева, нахождение ценных бумаг в ломбардном списке ЦБ положительно влияет на их биржевые котировки.

В существующий ломбардный список Центробанка сейчас входят облигации федерального займа, выпущенные Минфином, облигации субъектов РФ и муниципальных образований, а также облигации коммерческих предприятий разных форм собственности.

Ранее эксперты рассказали «Московской газете» о том, следует ли ожидать ужесточения денежно-кредитной политики Центробанком.