Метка: Страховка

Центробанк выступил с инициативой по внедрению так называемого периода охлаждения при выдаче крупных кредитов. В частности, начать предлагается с суммы в миллион рублей. Что это значит — объяснила экономист Ирина Фролова

«Период охлаждения» — это отрезок времени, в течение которого клиент может отказаться от услуги без штрафа и прочих санкций. Такая мера несколько лет успешно применяется в сфере страхования, в том числе в части банковских услуг. Например, можно отказаться от страхования кредита в течение 14 дней. Причины могут быть разные: кто-то просто находит более выгодное предложение по страхованию своих обязательств, кто-то не хочет переплачивать за страховку, без которой на начальном этапе одобрение займа было невозможным», — рассказала экономист. 

Что касается кредитования, то, по мнению Ирины Фроловой, период охлаждения, скорее всего, будет составлять не более 72 часов — после этого отказаться от оформления займа на крупную сумму без штрафа или процентов будет невозможно.

«Главная цель — повышение безопасности в сфере кредитования, сокращение числа мошеннических действий в этой сфере. Дополнительное время может потребоваться и банку на проверку данных, и самому клиенту на обдумывание решения о займе. Случаи, когда кредиты берутся по требованию мошенников или в состоянии стресса — не редкость, должна быть возможность взвесить решение», — пояснила эксперт, добавив, что период охлаждения появится только для крупных займов — суммы до миллиона рублей по-прежнему будут выдавать без дополнительного подтверждения.

Экономист напомнила, что с 2022 года банки имеют право замораживать переводы денежных средств на крупные суммы, если реквизиты получателя вызывают сомнения. В этом случае требуется дополнительное подтверждение от отправителя платежа и до 48 часов времени на проверку.

«С большой вероятностью и в случае с кредитами период ограничат двумя днями. Возможно, сделают исключение и обойти правило можно будет, предоставив дополнительные документы. В целом мера правильная, она убережет и от незаконных действий, и от эмоциональных решений, научит более грамотно распоряжаться средствами», — подытожила Ирина Фролова.

Отсутствие страхования жизни может стать препятствием в получении кредита. Однако всегда ли требование о страховании соответствует закону и можно ли отказаться от дорогого и навязанного банком полиса – разъяснили эксперты

Финансовый аналитик Константин Селянин рассказал, в каких случаях банки выдают многомиллионные кредиты, не требуют страхования жизни и здоровья.

«Существует юридическое понятие «свобода договора», означающее, что каждый волен самостоятельно решать, заключать или не заключать договор. Соответственно, оформление страхового договора не является категоричным условием со стороны банков. Другое дело, что невыполнение этого условия может стать причиной отказа в предоставлении кредита. Почему это важно для банков? Дело в том, что обязательства прекращаются смертью должника. В таких ситуациях возникает коллизия, когда не всегда наследники соглашаются принять наследство, в том числе финансовые обязательства родственника. Поэтому имея такой риск банки требуют дополнительное обеспечение в виде страхования жизни, поскольку в таком случаи страховая компания выплачивает кредит за умершего заемщика, если его родственники отказываются от наследства. В тоже время, заемщики могут отказаться от страховки после получения кредита, однако в таком случае банки зачастую просят вернуть оставшуюся сумму кредита. Такой пункт изначально прописывается в кредитных договорах. При этом банки могут пойти на некую уступку, не обязывая заемщиков страховать жизнь. Однако взамен кредитозаемщики должны предоставить банку другое обеспечение, например, собственную квартиру для получения ипотечного кредита», — сказал Константин Селянин. 

При этом юрист Александр Тямчик отметил, что заемщики вправе обжаловать решение банка, в случае отказа в кредитовании из-за отказа в оформлении полиса. 

«Согласно законодательству РФ никто не может обязать гражданина страховать жизнь, решение принимается исключительно на добровольной основе. Однако кредитные организации при выдаче различных кредитов, в том числе ипотечного займа, навязывают договор страхования. Отказ заемщика от заключения договора страхования жизни, как правило, повлечет отказ в предоставлении кредита, но это противоречит российскому законодательству. В таких случаях заемщики вправе обратиться к регулятору финансового рынка – Банку России с жалобой и требованием принять законные меры в отношении банка, нарушающего закон. Замечу, что в случаях ипотечного кредитования заемщики вправе спустя определенное время отказаться от страхования, но не исключено, что банк может изменить процентные ставки», – Александр Тямчик. 

На днях Госдума приняла в первом чтении законопроект о долевом страховании жизни (ДСЖ), который вводит в России новый вид страхования — жизни с инвестиционной составляющей. По замыслу авторов, ДСЖ будет, с одной стороны, работать как классическое страхование, с другой стороны, предполагается возможность инвестирования части уплаченной страховой премии в выбранные гражданами инвестиционные паи.

ВС РФ подтвердил право пострадавших от ДТП на полную компенсацию ущерба, даже если они приняли решение об оформлении документов по ДТП в упрощенном порядке без участия уполномоченных на сотрудников полиции. Согласно материалам дела гражданка обратилась в суд с иском к виновнику ДТП о компенсации разницы выплаченным страховым возмещением в 100 тыс. рублей и реальным ущербом имуществу. Она попросила ответчика доплатить 75 тыс.300 руб. разницы за оплату восстановительного ремонта, 11 тыс. 75 рублей за утрату товарной стоимости ТС, расходы на экспертизу в размере 8 тыс. рублей

В суде первой инстанции иск удовлетворили, поскольку, по мнению судей, «оформление документов о ДТП в упрощенном порядке и выплата страхового возмещения прекращают обязательство страховщика перед потерпевшим по конкретному страховому случаю, но не лишают потерпевшего права предъявить к причинителю вреда» требования по выплате остатка ущерба. 

В апелляции с этим подходом согласились, а вот в кассации судьи отменили решения нижестоящих судов. Там сослались на п. 1 ст. 15 ГК РФ, согласно которому лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещения убытков в меньшем размере. В апелляции решили, что пострадавшая сама виновата, что не оформила все как надо, и получила бы от страховой компании полное возмещение ущерба. 

Но в ВС РФ этот подход был опрокинут. ВС РФ сослался на прямую норму ст.1072 ГК РФ, согласно которой граждане, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего, в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба. Там нет положения, что виновным не нужно отвечать за свои действия в полном объеме, если другая сторона решит воспользоваться правом на упрощенное оформление ДТП. 

Решение суда первой инстанции оставили в силе. 

Ознакомиться с подробностями по данному делу можно на сайте ВС РФ.

Страхование кредита – вопрос добровольный. Заемщики вправе отказаться от любого вида страхования, но в таком случае банк может пересмотреть свои условия, повысив процентную ставку, поскольку зачастую наличие страховки является обязательной для получения минимальной ставки. Об этом рассказал юрист Матвей Черепков

По словам правозащитника, ставки по кредитам без оформления страховки выше, чем со страховкой. 

«Страхование кредита – это дополнительная услуга, которую предоставляет банк своим заемщикам на добровольной основе. Клиенты кредитных организаций вправе в любой момент отказаться от страховки, даже после заключения договора с банком. Для отказа надо написать заявление в банк. Однако следует помнить, что ставки по кредитам без оформления страховки как правило значительно выше, чем со страховкой. Если заемщик отказывается от страховки, то вероятнее всего банк оформит возврат, но при этом пересмотрит свою ставку по кредиту. Разница в процентах может быть существенная, поскольку наличие страховки является гарантом возврата средств или компенсацией за просроченные кредиты. Как правило, все эти моменты оговариваются в кредитных договорах. Поэтому этот вопрос юридически чист», — говорит юрист. 

Аналогичная ситуация, по словам эксперта, и при оформлении товаров в рассрочку в торговых точках. Если потребитель не желает приобретать товар со страховкой, то никто ему не вправе это навязывать. Но рассчитывать на нулевую ставку в таком случае тоже не придется. 

«Кредиторы несут определенные риски, когда реализуют товары по рассрочке, поэтому они прописывают в договоре такие дополнительные услуги как страховка. Другое дело, если потребителям навязывают страховку по возврату денежных средств в случае поломки и повреждении товаров. В такой ситуации стоимость товара не должна быть повышена, если потребитель захочет отказаться от страховки», – пояснил Матвей Черепков. 

Ранее «ПравозащитникИнфо» писал, как действовать, если с банковского счета необоснованно были списаны деньги. 

Половина российских автомобилистов не приобретают полис КАСКО, об этом свидетельствует опрос Авто Mail.ru. Вместе с тем нынешней весной в связи с дефицитом, ростом цен на автозапчасти, в полтора раза возросло количество краж и обращений к страховщикам по этой причине. Крадут все подряд — зеркала, фары, колеса, передает «ПРАЙМ»

Следует ли ждать что россияне теперь будут охотнее страховаться и будут ли страховщики возвращать ущерб?

«Это очень оптимистичный опрос — реально сегодня страхует КАСКО, как полные программы, так и с сокращенным покрытием, не более 20% автомобилистов. И, как справедливо отмечено, очень часто это владельцы новых кредитных машин. В то же время на фоне роста стоимости автомобилей, дефицита запчастей и активизации криминала мы наблюдаем увеличение спроса на страхование автомобилей. Ведь стоимость страховки сегодня несопоставима со стоимостью даже мелкого ремонта. К примеру, средняя стоимость КАСКО на автомобиль «Шкода Рапид» составляет 50 тысяч рублей, в то время как стоимость задней левой двери на нее составляет 117 240 рублей без учета стоимости покраски и ремонта. И, что самое неприятное, стоимость ремонта никак не зависит от возраста автомобиля. Поэтому экономия на КАСКО сегодня стоит намного дороже, чем само каско», — сказала Ольга Асташкина, директор по управлению портфелем каско «Росгосстраха».

«Так уж вышло, что договоры КАСКО у нас в стране оформляют или для банков, когда берут кредит, или небольшое число сознательных автолюбителей. Стабильно высокая цена, часто несоизмеримая со стоимостью самой машины, убирает желание доплачивать за свое спокойствие. С начала года КАСКО планово подорожало в среднем на 15%. Так страховщики заложили инфляционные риски наперед. Нынешняя ситуация с новыми ценами на машины и комплектующие требует внеочередной корректировки, поэтому в ближайшее время добровольное страхование должно подорожать еще на 10-20%. И все-таки в массовом сознании наших водителей платить можно за что-то вещественное или уже состоявшееся, поэтому даже перспективы дорогого ремонта не в состоянии поднять спрос на каско. Финансовая грамотность и умение быть осознанным владельцем — пока не главные наши качества», — отметил в беседе с журналистом издания «iView» эксперт «Открытие Авто» Сергей Власов.

В ходе опроса Авто Mail.ru также выяснилось, что больше трети опрошенных (36%) не устанавливают на свои автомобили дополнительную сигнализацию и обходятся штатными охранными системами и иммобилайзером. Возрастет ли спрос на противоугонные средства?

«Что касается противоугонных средств, то они, как говорится, от честных людей. Воришек катализаторов и навесных элементов чаще ловят по записям камер наружного наблюдения или они попадают в кадр салонного видеорегистратора. Заказ на угон конкретного автомобиля, скажем откровенно, мало какие комплексы в состоянии отбить. Зная все это, вряд ли наши водители проявят большое желание дополнительно обезопасить свою машину», — сообщил эксперт.

«Общая стоимость полисов КАСКО выросла примерно на 20% с начала года. Основной причиной роста цен стал дефицит автомобилей и комплектующих к ним. В то же время, страховые компании фиксируют увеличение спроса на страховые продукты на 40% с начала года. На фоне ограниченного предложения автомобилей, риску угона и кражи запчастей подвержены как автомобили премиального, так и массового сегмента. Особенно в регионах. При этом, некоторые потребители готовы поменять автомобиль, несмотря на кризис и треть из них готовы приобрести новое авто. Поэтому, вполне вероятно, что спрос на дополнительное страхование увеличится. В текущих условиях страховые компании готовы предлагать клиентам альтернативные варианты покупки каско – франшиза, ограниченное покрытие и пр.», — отметили в пресс-службе ГК АвтоСпецЦентр.

В первую очередь возрастет спрос на недешевые противоугонные системы со стороны владельцев машин люксового класса.

«При общей ситуации дефицита автомобилей и комплектующих, клиенты дилерских центров стремятся оснащать авто премиального сегмента дополнительными противоугонными системами. По сравнению с началом года показатель обращений клиентов увеличился примерно на 20%. Одной из популярных услуг является установка спутникового охранного комплекса, который проводит мониторинг местонахождения автомобиля 24 часа в сутки. При этом, пока поставки автомобилей не возобновятся в прежнем объеме, дефицит сохранится и даже усилится», — сказали изданию в пресс-службе ГК Автодом

«Полисы КАСКО – это достаточно дорогое удовольствие, которое резко увеличивает стоимость владения автомобилем. И чем старше этот автомобиль, тем дороже страхование. В результате, чем старше автомобиль, тем менее выгодно его страховать. Тут работает психология. Если за первые три года владения автомобилем КАСКО не понадобилось и при этом страховка растет в цене, граждане уже не видят в ней смысла. Участившиеся случаи краж и угонов, с одной стороны, еще больше увеличивают стоимость КАСКО, а с другой, еще не проникли в общество, в виде нормы. Сейчас кражи комплектующих и угоны естественным образом осложнились из-за наличия камер видеонаблюдения. А если граждан это беспокоит психологически проще ставить машину на платной парковке, чем выплатить крупную сумму сразу. В результате, стоит и дальше ждать падения продаж КАСКО. Новых автомобилей продается меньше, ещё меньше автомобилей приобретается в кредит. В результате спрос на КАСКО снижается», — подчеркнул исполнительный директор Департамента рынка капиталов ИК «УНИВЕР Капитал» Артем Тузов.